Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 847,20 € | 30 847,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 476 € / mois | 88 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 640 € | 6 812 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 700 € | 6 465 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 279,89 € | 262 886,51 € | 6 200 720,11 € |
| Année 2 | 111 873,43 € | 258 292,97 € | 6 088 846,68 € |
| Année 3 | 116 663,62 € | 253 502,78 € | 5 972 183,06 € |
| Année 4 | 121 658,91 € | 248 507,49 € | 5 850 524,15 € |
| Année 5 | 126 868,12 € | 243 298,28 € | 5 723 656,03 € |
| Année 6 | 132 300,35 € | 237 866,05 € | 5 591 355,68 € |
| Année 7 | 137 965,20 € | 232 201,20 € | 5 453 390,48 € |
| Année 8 | 143 872,55 € | 226 293,85 € | 5 309 517,93 € |
| Année 9 | 150 032,92 € | 220 133,48 € | 5 159 485,01 € |
| Année 10 | 156 457,01 € | 213 709,39 € | 5 003 028,00 € |
| Année 11 | 163 156,19 € | 207 010,21 € | 4 839 871,81 € |
| Année 12 | 170 142,22 € | 200 024,18 € | 4 669 729,59 € |
| Année 13 | 177 427,38 € | 192 739,02 € | 4 492 302,21 € |
| Année 14 | 185 024,46 € | 185 141,94 € | 4 307 277,75 € |
| Année 15 | 192 946,84 € | 177 219,56 € | 4 114 330,91 € |
| Année 16 | 201 208,45 € | 168 957,95 € | 3 913 122,46 € |
| Année 17 | 209 823,78 € | 160 342,62 € | 3 703 298,68 € |
| Année 18 | 218 808,01 € | 151 358,39 € | 3 484 490,67 € |
| Année 19 | 228 176,95 € | 141 989,45 € | 3 256 313,72 € |
| Année 20 | 237 947,02 € | 132 219,38 € | 3 018 366,70 € |
| Année 21 | 248 135,45 € | 122 030,95 € | 2 770 231,25 € |
| Année 22 | 258 760,11 € | 111 406,29 € | 2 511 471,14 € |
| Année 23 | 269 839,71 € | 100 326,69 € | 2 241 631,43 € |
| Année 24 | 281 393,71 € | 88 772,69 € | 1 960 237,72 € |
| Année 25 | 293 442,42 € | 76 723,98 € | 1 666 795,30 € |
| Année 26 | 306 007,05 € | 64 159,35 € | 1 360 788,25 € |
| Année 27 | 319 109,66 € | 51 056,74 € | 1 041 678,59 € |
| Année 28 | 332 773,30 € | 37 393,10 € | 708 905,29 € |
| Année 29 | 347 021,98 € | 23 144,42 € | 361 883,31 € |
| Année 30 | 361 883,31 € | 8 285,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 308 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 135 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 700 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.