Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 602,69 € | 30 602,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 735 € / mois | 87 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 640 € | 6 758 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 450 € | 6 414 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 429,54 € | 260 802,74 € | 6 151 570,46 € |
| Année 2 | 110 986,64 € | 256 245,64 € | 6 040 583,82 € |
| Année 3 | 115 738,86 € | 251 493,42 € | 5 924 844,96 € |
| Année 4 | 120 694,57 € | 246 537,71 € | 5 804 150,39 € |
| Année 5 | 125 862,48 € | 241 369,80 € | 5 678 287,91 € |
| Année 6 | 131 251,65 € | 235 980,63 € | 5 547 036,26 € |
| Année 7 | 136 871,59 € | 230 360,69 € | 5 410 164,67 € |
| Année 8 | 142 732,16 € | 224 500,12 € | 5 267 432,51 € |
| Année 9 | 148 843,68 € | 218 388,60 € | 5 118 588,83 € |
| Année 10 | 155 216,87 € | 212 015,41 € | 4 963 371,96 € |
| Année 11 | 161 862,95 € | 205 369,33 € | 4 801 509,01 € |
| Année 12 | 168 793,59 € | 198 438,69 € | 4 632 715,42 € |
| Année 13 | 176 020,99 € | 191 211,29 € | 4 456 694,43 € |
| Année 14 | 183 557,85 € | 183 674,43 € | 4 273 136,58 € |
| Année 15 | 191 417,43 € | 175 814,85 € | 4 081 719,15 € |
| Année 16 | 199 613,55 € | 167 618,73 € | 3 882 105,60 € |
| Année 17 | 208 160,61 € | 159 071,67 € | 3 673 944,99 € |
| Année 18 | 217 073,62 € | 150 158,66 € | 3 456 871,37 € |
| Année 19 | 226 368,27 € | 140 864,01 € | 3 230 503,10 € |
| Année 20 | 236 060,92 € | 131 171,36 € | 2 994 442,18 € |
| Année 21 | 246 168,57 € | 121 063,71 € | 2 748 273,61 € |
| Année 22 | 256 709,02 € | 110 523,26 € | 2 491 564,59 € |
| Année 23 | 267 700,79 € | 99 531,49 € | 2 223 863,80 € |
| Année 24 | 279 163,22 € | 88 069,06 € | 1 944 700,58 € |
| Année 25 | 291 116,42 € | 76 115,86 € | 1 653 584,16 € |
| Année 26 | 303 581,46 € | 63 650,82 € | 1 350 002,70 € |
| Année 27 | 316 580,19 € | 50 652,09 € | 1 033 422,51 € |
| Année 28 | 330 135,52 € | 37 096,76 € | 703 286,99 € |
| Année 29 | 344 271,31 € | 22 960,97 € | 359 015,68 € |
| Année 30 | 359 015,68 € | 8 219,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 258 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.