Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 875,38 € | 36 875,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 744 € / mois | 105 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 640 € | 6 758 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 450 € | 6 414 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 826,28 € | 226 678,28 € | 6 042 173,72 € |
| Année 2 | 223 904,03 € | 218 600,53 € | 5 818 269,69 € |
| Année 3 | 232 284,10 € | 210 220,46 € | 5 585 985,59 € |
| Année 4 | 240 977,82 € | 201 526,74 € | 5 345 007,77 € |
| Année 5 | 249 996,90 € | 192 507,66 € | 5 095 010,87 € |
| Année 6 | 259 353,58 € | 183 150,98 € | 4 835 657,29 € |
| Année 7 | 269 060,42 € | 173 444,14 € | 4 566 596,87 € |
| Année 8 | 279 130,57 € | 163 373,99 € | 4 287 466,30 € |
| Année 9 | 289 577,59 € | 152 926,97 € | 3 997 888,71 € |
| Année 10 | 300 415,64 € | 142 088,92 € | 3 697 473,07 € |
| Année 11 | 311 659,32 € | 130 845,24 € | 3 385 813,75 € |
| Année 12 | 323 323,84 € | 119 180,72 € | 3 062 489,91 € |
| Année 13 | 335 424,89 € | 107 079,67 € | 2 727 065,02 € |
| Année 14 | 347 978,87 € | 94 525,69 € | 2 379 086,15 € |
| Année 15 | 361 002,72 € | 81 501,84 € | 2 018 083,43 € |
| Année 16 | 374 513,98 € | 67 990,58 € | 1 643 569,45 € |
| Année 17 | 388 530,95 € | 53 973,61 € | 1 255 038,50 € |
| Année 18 | 403 072,53 € | 39 432,03 € | 851 965,97 € |
| Année 19 | 418 158,37 € | 24 346,19 € | 433 807,60 € |
| Année 20 | 433 807,60 € | 8 695,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 258 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 358 €.