Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 286,12 € | 36 286,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 958 € / mois | 103 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 640 € | 6 650 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 950 € | 6 311 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 377,37 € | 223 056,07 € | 5 945 622,63 € |
| Année 2 | 220 326,05 € | 215 107,39 € | 5 725 296,58 € |
| Année 3 | 228 572,21 € | 206 861,23 € | 5 496 724,37 € |
| Année 4 | 237 126,99 € | 198 306,45 € | 5 259 597,38 € |
| Année 5 | 246 001,98 € | 189 431,46 € | 5 013 595,40 € |
| Année 6 | 255 209,10 € | 180 224,34 € | 4 758 386,30 € |
| Année 7 | 264 760,82 € | 170 672,62 € | 4 493 625,48 € |
| Année 8 | 274 670,07 € | 160 763,37 € | 4 218 955,41 € |
| Année 9 | 284 950,16 € | 150 483,28 € | 3 934 005,25 € |
| Année 10 | 295 615,03 € | 139 818,41 € | 3 638 390,22 € |
| Année 11 | 306 679,01 € | 128 754,43 € | 3 331 711,21 € |
| Année 12 | 318 157,11 € | 117 276,33 € | 3 013 554,10 € |
| Année 13 | 330 064,81 € | 105 368,63 € | 2 683 489,29 € |
| Année 14 | 342 418,17 € | 93 015,27 € | 2 341 071,12 € |
| Année 15 | 355 233,88 € | 80 199,56 € | 1 985 837,24 € |
| Année 16 | 368 529,26 € | 66 904,18 € | 1 617 307,98 € |
| Année 17 | 382 322,25 € | 53 111,19 € | 1 234 985,73 € |
| Année 18 | 396 631,43 € | 38 802,01 € | 838 354,30 € |
| Année 19 | 411 476,18 € | 23 957,26 € | 426 878,12 € |
| Année 20 | 426 878,12 € | 8 556,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 158 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 675 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.