Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 696,87 € | 35 696,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 172 € / mois | 101 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 640 € | 6 542 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 450 € | 6 209 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 928,59 € | 219 433,85 € | 5 849 071,41 € |
| Année 2 | 216 748,18 € | 211 614,26 € | 5 632 323,23 € |
| Année 3 | 224 860,44 € | 203 502,00 € | 5 407 462,79 € |
| Année 4 | 233 276,30 € | 195 086,14 € | 5 174 186,49 € |
| Année 5 | 242 007,15 € | 186 355,29 € | 4 932 179,34 € |
| Année 6 | 251 064,80 € | 177 297,64 € | 4 681 114,54 € |
| Année 7 | 260 461,40 € | 167 901,04 € | 4 420 653,14 € |
| Année 8 | 270 209,71 € | 158 152,73 € | 4 150 443,43 € |
| Année 9 | 280 322,87 € | 148 039,57 € | 3 870 120,56 € |
| Année 10 | 290 814,53 € | 137 547,91 € | 3 579 306,03 € |
| Année 11 | 301 698,88 € | 126 663,56 € | 3 277 607,15 € |
| Année 12 | 312 990,59 € | 115 371,85 € | 2 964 616,56 € |
| Année 13 | 324 704,92 € | 103 657,52 € | 2 639 911,64 € |
| Année 14 | 336 857,65 € | 91 504,79 € | 2 303 053,99 € |
| Année 15 | 349 465,27 € | 78 897,17 € | 1 953 588,72 € |
| Année 16 | 362 544,74 € | 65 817,70 € | 1 591 043,98 € |
| Année 17 | 376 113,71 € | 52 248,73 € | 1 214 930,27 € |
| Année 18 | 390 190,54 € | 38 171,90 € | 824 739,73 € |
| Année 19 | 404 794,26 € | 23 568,18 € | 419 945,47 € |
| Année 20 | 419 945,47 € | 8 417,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 991 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 450 € (2,5%).