Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 624,66 € | 29 624,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 772 € / mois | 84 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 640 € | 6 542 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 450 € | 6 209 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 028,20 € | 252 467,72 € | 5 954 971,80 € |
| Année 2 | 107 439,68 € | 248 056,24 € | 5 847 532,12 € |
| Année 3 | 112 040,02 € | 243 455,90 € | 5 735 492,10 € |
| Année 4 | 116 837,34 € | 238 658,58 € | 5 618 654,76 € |
| Année 5 | 121 840,10 € | 233 655,82 € | 5 496 814,66 € |
| Année 6 | 127 057,05 € | 228 438,87 € | 5 369 757,61 € |
| Année 7 | 132 497,36 € | 222 998,56 € | 5 237 260,25 € |
| Année 8 | 138 170,64 € | 217 325,28 € | 5 099 089,61 € |
| Année 9 | 144 086,84 € | 211 409,08 € | 4 955 002,77 € |
| Année 10 | 150 256,35 € | 205 239,57 € | 4 804 746,42 € |
| Année 11 | 156 690,03 € | 198 805,89 € | 4 648 056,39 € |
| Année 12 | 163 399,17 € | 192 096,75 € | 4 484 657,22 € |
| Année 13 | 170 395,61 € | 185 100,31 € | 4 314 261,61 € |
| Année 14 | 177 691,60 € | 177 804,32 € | 4 136 570,01 € |
| Année 15 | 185 299,99 € | 170 195,93 € | 3 951 270,02 € |
| Année 16 | 193 234,18 € | 162 261,74 € | 3 758 035,84 € |
| Année 17 | 201 508,07 € | 153 987,85 € | 3 556 527,77 € |
| Année 18 | 210 136,26 € | 145 359,66 € | 3 346 391,51 € |
| Année 19 | 219 133,88 € | 136 362,04 € | 3 127 257,63 € |
| Année 20 | 228 516,75 € | 126 979,17 € | 2 898 740,88 € |
| Année 21 | 238 301,37 € | 117 194,55 € | 2 660 439,51 € |
| Année 22 | 248 504,98 € | 106 990,94 € | 2 411 934,53 € |
| Année 23 | 259 145,46 € | 96 350,46 € | 2 152 789,07 € |
| Année 24 | 270 241,55 € | 85 254,37 € | 1 882 547,52 € |
| Année 25 | 281 812,75 € | 73 683,17 € | 1 600 734,77 € |
| Année 26 | 293 879,42 € | 61 616,50 € | 1 306 855,35 € |
| Année 27 | 306 462,74 € | 49 033,18 € | 1 000 392,61 € |
| Année 28 | 319 584,88 € | 35 911,04 € | 680 807,73 € |
| Année 29 | 333 268,85 € | 22 227,07 € | 347 538,88 € |
| Année 30 | 347 538,88 € | 7 957,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 642 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.