Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 135,64 € | 29 135,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 290 € / mois | 83 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 640 € | 6 434 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 950 € | 6 106 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 327,46 € | 248 300,22 € | 5 856 672,54 € |
| Année 2 | 105 666,10 € | 243 961,58 € | 5 751 006,44 € |
| Année 3 | 110 190,52 € | 239 437,16 € | 5 640 815,92 € |
| Année 4 | 114 908,66 € | 234 719,02 € | 5 525 907,26 € |
| Année 5 | 119 828,83 € | 229 798,85 € | 5 406 078,43 € |
| Année 6 | 124 959,65 € | 224 668,03 € | 5 281 118,78 € |
| Année 7 | 130 310,18 € | 219 317,50 € | 5 150 808,60 € |
| Année 8 | 135 889,79 € | 213 737,89 € | 5 014 918,81 € |
| Année 9 | 141 708,33 € | 207 919,35 € | 4 873 210,48 € |
| Année 10 | 147 775,98 € | 201 851,70 € | 4 725 434,50 € |
| Année 11 | 154 103,48 € | 195 524,20 € | 4 571 331,02 € |
| Année 12 | 160 701,87 € | 188 925,81 € | 4 410 629,15 € |
| Année 13 | 167 582,80 € | 182 044,88 € | 4 243 046,35 € |
| Année 14 | 174 758,39 € | 174 869,29 € | 4 068 287,96 € |
| Année 15 | 182 241,15 € | 167 386,53 € | 3 886 046,81 € |
| Année 16 | 190 044,39 € | 159 583,29 € | 3 696 002,42 € |
| Année 17 | 198 181,69 € | 151 445,99 € | 3 497 820,73 € |
| Année 18 | 206 667,44 € | 142 960,24 € | 3 291 153,29 € |
| Année 19 | 215 516,53 € | 134 111,15 € | 3 075 636,76 € |
| Année 20 | 224 744,51 € | 124 883,17 € | 2 850 892,25 € |
| Année 21 | 234 367,63 € | 115 260,05 € | 2 616 524,62 € |
| Année 22 | 244 402,78 € | 105 224,90 € | 2 372 121,84 € |
| Année 23 | 254 867,63 € | 94 760,05 € | 2 117 254,21 € |
| Année 24 | 265 780,53 € | 83 847,15 € | 1 851 473,68 € |
| Année 25 | 277 160,74 € | 72 466,94 € | 1 574 312,94 € |
| Année 26 | 289 028,18 € | 60 599,50 € | 1 285 284,76 € |
| Année 27 | 301 403,82 € | 48 223,86 € | 983 880,94 € |
| Année 28 | 314 309,34 € | 35 318,34 € | 669 571,60 € |
| Année 29 | 327 767,42 € | 21 860,26 € | 341 804,18 € |
| Année 30 | 341 804,18 € | 7 825,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 496 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.