Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 827,15 € | 42 827,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 779 € / mois | 122 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 640 € | 6 434 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 950 € | 6 106 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 611,61 € | 208 314,19 € | 5 652 388,39 € |
| Année 2 | 316 733,82 € | 197 191,98 € | 5 335 654,57 € |
| Année 3 | 328 260,81 € | 185 664,99 € | 5 007 393,76 € |
| Année 4 | 340 207,33 € | 173 718,47 € | 4 667 186,43 € |
| Année 5 | 352 588,59 € | 161 337,21 € | 4 314 597,84 € |
| Année 6 | 365 420,45 € | 148 505,35 € | 3 949 177,39 € |
| Année 7 | 378 719,28 € | 135 206,52 € | 3 570 458,11 € |
| Année 8 | 392 502,12 € | 121 423,68 € | 3 177 955,99 € |
| Année 9 | 406 786,58 € | 107 139,22 € | 2 771 169,41 € |
| Année 10 | 421 590,89 € | 92 334,91 € | 2 349 578,52 € |
| Année 11 | 436 933,96 € | 76 991,84 € | 1 912 644,56 € |
| Année 12 | 452 835,45 € | 61 090,35 € | 1 459 809,11 € |
| Année 13 | 469 315,62 € | 44 610,18 € | 990 493,49 € |
| Année 14 | 486 395,56 € | 27 530,24 € | 504 097,93 € |
| Année 15 | 504 097,93 € | 9 828,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 363 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.