Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 467,74 € | 42 467,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 690 € / mois | 121 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 640 € | 6 380 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 700 € | 6 055 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 046,90 € | 206 565,98 € | 5 604 953,10 € |
| Année 2 | 314 075,76 € | 195 537,12 € | 5 290 877,34 € |
| Année 3 | 325 506,02 € | 184 106,86 € | 4 965 371,32 € |
| Année 4 | 337 352,24 € | 172 260,64 € | 4 628 019,08 € |
| Année 5 | 349 629,62 € | 159 983,26 € | 4 278 389,46 € |
| Année 6 | 362 353,78 € | 147 259,10 € | 3 916 035,68 € |
| Année 7 | 375 541,03 € | 134 071,85 € | 3 540 494,65 € |
| Année 8 | 389 208,22 € | 120 404,66 € | 3 151 286,43 € |
| Année 9 | 403 372,76 € | 106 240,12 € | 2 747 913,67 € |
| Année 10 | 418 052,85 € | 91 560,03 € | 2 329 860,82 € |
| Année 11 | 433 267,16 € | 76 345,72 € | 1 896 593,66 € |
| Année 12 | 449 035,19 € | 60 577,69 € | 1 447 558,47 € |
| Année 13 | 465 377,06 € | 44 235,82 € | 982 181,41 € |
| Année 14 | 482 313,68 € | 27 299,20 € | 499 867,73 € |
| Année 15 | 499 867,73 € | 9 746,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 336 €.