Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 813,00 € | 34 813,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 494 € / mois | 99 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 640 € | 6 380 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 700 € | 6 055 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 755,47 € | 214 000,53 € | 5 704 244,53 € |
| Année 2 | 211 381,45 € | 206 374,55 € | 5 492 863,08 € |
| Année 3 | 219 292,83 € | 198 463,17 € | 5 273 570,25 € |
| Année 4 | 227 500,33 € | 190 255,67 € | 5 046 069,92 € |
| Année 5 | 236 015,01 € | 181 740,99 € | 4 810 054,91 € |
| Année 6 | 244 848,35 € | 172 907,65 € | 4 565 206,56 € |
| Année 7 | 254 012,31 € | 163 743,69 € | 4 311 194,25 € |
| Année 8 | 263 519,27 € | 154 236,73 € | 4 047 674,98 € |
| Année 9 | 273 382,00 € | 144 374,00 € | 3 774 292,98 € |
| Année 10 | 283 613,90 € | 134 142,10 € | 3 490 679,08 € |
| Année 11 | 294 228,74 € | 123 527,26 € | 3 196 450,34 € |
| Année 12 | 305 240,87 € | 112 515,13 € | 2 891 209,47 € |
| Année 13 | 316 665,15 € | 101 090,85 € | 2 574 544,32 € |
| Année 14 | 328 516,99 € | 89 239,01 € | 2 246 027,33 € |
| Année 15 | 340 812,42 € | 76 943,58 € | 1 905 214,91 € |
| Année 16 | 353 568,06 € | 64 187,94 € | 1 551 646,85 € |
| Année 17 | 366 801,06 € | 50 954,94 € | 1 184 845,79 € |
| Année 18 | 380 529,35 € | 37 226,65 € | 804 316,44 € |
| Année 19 | 394 771,48 € | 22 984,52 € | 409 544,96 € |
| Année 20 | 409 544,96 € | 8 209,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.