Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 223,74 € | 34 223,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 708 € / mois | 97 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 640 € | 6 272 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 200 € | 5 953 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 306,58 € | 210 378,30 € | 5 607 693,42 € |
| Année 2 | 207 803,45 € | 202 881,43 € | 5 399 889,97 € |
| Année 3 | 215 580,95 € | 195 103,93 € | 5 184 309,02 € |
| Année 4 | 223 649,51 € | 187 035,37 € | 4 960 659,51 € |
| Année 5 | 232 020,06 € | 178 664,82 € | 4 728 639,45 € |
| Année 6 | 240 703,88 € | 169 981,00 € | 4 487 935,57 € |
| Année 7 | 249 712,72 € | 160 972,16 € | 4 238 222,85 € |
| Année 8 | 259 058,75 € | 151 626,13 € | 3 979 164,10 € |
| Année 9 | 268 754,57 € | 141 930,31 € | 3 710 409,53 € |
| Année 10 | 278 813,26 € | 131 871,62 € | 3 431 596,27 € |
| Année 11 | 289 248,44 € | 121 436,44 € | 3 142 347,83 € |
| Année 12 | 300 074,16 € | 110 610,72 € | 2 842 273,67 € |
| Année 13 | 311 305,05 € | 99 379,83 € | 2 530 968,62 € |
| Année 14 | 322 956,28 € | 87 728,60 € | 2 208 012,34 € |
| Année 15 | 335 043,62 € | 75 641,26 € | 1 872 968,72 € |
| Année 16 | 347 583,30 € | 63 101,58 € | 1 525 385,42 € |
| Année 17 | 360 592,34 € | 50 092,54 € | 1 164 793,08 € |
| Année 18 | 374 088,26 € | 36 596,62 € | 790 704,82 € |
| Année 19 | 388 089,30 € | 22 595,58 € | 402 615,52 € |
| Année 20 | 402 615,52 € | 8 070,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 782 €.