Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 634,49 € | 33 634,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 923 € / mois | 96 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 640 € | 6 164 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 700 € | 5 850 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 857,77 € | 206 756,11 € | 5 511 142,23 € |
| Année 2 | 204 225,60 € | 199 388,28 € | 5 306 916,63 € |
| Année 3 | 211 869,17 € | 191 744,71 € | 5 095 047,46 € |
| Année 4 | 219 798,84 € | 183 815,04 € | 4 875 248,62 € |
| Année 5 | 228 025,24 € | 175 588,64 € | 4 647 223,38 € |
| Année 6 | 236 559,58 € | 167 054,30 € | 4 410 663,80 € |
| Année 7 | 245 413,30 € | 158 200,58 € | 4 165 250,50 € |
| Année 8 | 254 598,40 € | 149 015,48 € | 3 910 652,10 € |
| Année 9 | 264 127,27 € | 139 486,61 € | 3 646 524,83 € |
| Année 10 | 274 012,79 € | 129 601,09 € | 3 372 512,04 € |
| Année 11 | 284 268,28 € | 119 345,60 € | 3 088 243,76 € |
| Année 12 | 294 907,63 € | 108 706,25 € | 2 793 336,13 € |
| Année 13 | 305 945,17 € | 97 668,71 € | 2 487 390,96 € |
| Année 14 | 317 395,78 € | 86 218,10 € | 2 169 995,18 € |
| Année 15 | 329 274,98 € | 74 338,90 € | 1 840 720,20 € |
| Année 16 | 341 598,79 € | 62 015,09 € | 1 499 121,41 € |
| Année 17 | 354 383,83 € | 49 230,05 € | 1 144 737,58 € |
| Année 18 | 367 647,38 € | 35 966,50 € | 777 090,20 € |
| Année 19 | 381 407,34 € | 22 206,54 € | 395 682,86 € |
| Année 20 | 395 682,86 € | 7 931,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.