Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 346,61 € | 29 346,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 929 € / mois | 83 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 640 € | 6 164 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 700 € | 5 850 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 507,98 € | 211 651,34 € | 5 567 492,02 € |
| Année 2 | 145 868,53 € | 206 290,79 € | 5 421 623,49 € |
| Année 3 | 151 433,61 € | 200 725,71 € | 5 270 189,88 € |
| Année 4 | 157 211,01 € | 194 948,31 € | 5 112 978,87 € |
| Année 5 | 163 208,79 € | 188 950,53 € | 4 949 770,08 € |
| Année 6 | 169 435,43 € | 182 723,89 € | 4 780 334,65 € |
| Année 7 | 175 899,59 € | 176 259,73 € | 4 604 435,06 € |
| Année 8 | 182 610,39 € | 169 548,93 € | 4 421 824,67 € |
| Année 9 | 189 577,21 € | 162 582,11 € | 4 232 247,46 € |
| Année 10 | 196 809,82 € | 155 349,50 € | 4 035 437,64 € |
| Année 11 | 204 318,40 € | 147 840,92 € | 3 831 119,24 € |
| Année 12 | 212 113,41 € | 140 045,91 € | 3 619 005,83 € |
| Année 13 | 220 205,81 € | 131 953,51 € | 3 398 800,02 € |
| Année 14 | 228 606,96 € | 123 552,36 € | 3 170 193,06 € |
| Année 15 | 237 328,60 € | 114 830,72 € | 2 932 864,46 € |
| Année 16 | 246 383,00 € | 105 776,32 € | 2 686 481,46 € |
| Année 17 | 255 782,83 € | 96 376,49 € | 2 430 698,63 € |
| Année 18 | 265 541,27 € | 86 618,05 € | 2 165 157,36 € |
| Année 19 | 275 672,02 € | 76 487,30 € | 1 889 485,34 € |
| Année 20 | 286 189,25 € | 65 970,07 € | 1 603 296,09 € |
| Année 21 | 297 107,73 € | 55 051,59 € | 1 306 188,36 € |
| Année 22 | 308 442,77 € | 43 716,55 € | 997 745,59 € |
| Année 23 | 320 210,27 € | 31 949,05 € | 677 535,32 € |
| Année 24 | 332 426,71 € | 19 732,61 € | 345 108,61 € |
| Année 25 | 345 108,61 € | 7 050,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 847 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 570 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.