Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 832,48 € | 28 832,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 371 € / mois | 82 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 640 € | 6 056 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 200 € | 5 748 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 046,41 € | 207 943,35 € | 5 469 953,59 € |
| Année 2 | 143 313,05 € | 202 676,71 € | 5 326 640,54 € |
| Année 3 | 148 780,62 € | 197 209,14 € | 5 177 859,92 € |
| Année 4 | 154 456,80 € | 191 532,96 € | 5 023 403,12 € |
| Année 5 | 160 349,53 € | 185 640,23 € | 4 863 053,59 € |
| Année 6 | 166 467,07 € | 179 522,69 € | 4 696 586,52 € |
| Année 7 | 172 817,99 € | 173 171,77 € | 4 523 768,53 € |
| Année 8 | 179 411,22 € | 166 578,54 € | 4 344 357,31 € |
| Année 9 | 186 255,98 € | 159 733,78 € | 4 158 101,33 € |
| Année 10 | 193 361,89 € | 152 627,87 € | 3 964 739,44 € |
| Année 11 | 200 738,91 € | 145 250,85 € | 3 764 000,53 € |
| Année 12 | 208 397,35 € | 137 592,41 € | 3 555 603,18 € |
| Année 13 | 216 348,00 € | 129 641,76 € | 3 339 255,18 € |
| Année 14 | 224 601,94 € | 121 387,82 € | 3 114 653,24 € |
| Année 15 | 233 170,79 € | 112 818,97 € | 2 881 482,45 € |
| Année 16 | 242 066,57 € | 103 923,19 € | 2 639 415,88 € |
| Année 17 | 251 301,73 € | 94 688,03 € | 2 388 114,15 € |
| Année 18 | 260 889,19 € | 85 100,57 € | 2 127 224,96 € |
| Année 19 | 270 842,46 € | 75 147,30 € | 1 856 382,50 € |
| Année 20 | 281 175,45 € | 64 814,31 € | 1 575 207,05 € |
| Année 21 | 291 902,68 € | 54 087,08 € | 1 283 304,37 € |
| Année 22 | 303 039,12 € | 42 950,64 € | 980 265,25 € |
| Année 23 | 314 600,45 € | 31 389,31 € | 665 664,80 € |
| Année 24 | 326 602,87 € | 19 386,89 € | 339 061,93 € |
| Année 25 | 339 061,93 € | 6 926,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.