Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 508 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 318,35 € | 28 318,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 813 € / mois | 80 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 640 € | 5 948 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 700 € | 5 645 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 508 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 584,82 € | 204 235,38 € | 5 372 415,18 € |
| Année 2 | 140 757,53 € | 199 062,67 € | 5 231 657,65 € |
| Année 3 | 146 127,63 € | 193 692,57 € | 5 085 530,02 € |
| Année 4 | 151 702,58 € | 188 117,62 € | 4 933 827,44 € |
| Année 5 | 157 490,24 € | 182 329,96 € | 4 776 337,20 € |
| Année 6 | 163 498,70 € | 176 321,50 € | 4 612 838,50 € |
| Année 7 | 169 736,39 € | 170 083,81 € | 4 443 102,11 € |
| Année 8 | 176 212,04 € | 163 608,16 € | 4 266 890,07 € |
| Année 9 | 182 934,77 € | 156 885,43 € | 4 083 955,30 € |
| Année 10 | 189 913,95 € | 149 906,25 € | 3 894 041,35 € |
| Année 11 | 197 159,42 € | 142 660,78 € | 3 696 881,93 € |
| Année 12 | 204 681,30 € | 135 138,90 € | 3 492 200,63 € |
| Année 13 | 212 490,15 € | 127 330,05 € | 3 279 710,48 € |
| Année 14 | 220 596,92 € | 119 223,28 € | 3 059 113,56 € |
| Année 15 | 229 012,98 € | 110 807,22 € | 2 830 100,58 € |
| Année 16 | 237 750,14 € | 102 070,06 € | 2 592 350,44 € |
| Année 17 | 246 820,59 € | 92 999,61 € | 2 345 529,85 € |
| Année 18 | 256 237,13 € | 83 583,07 € | 2 089 292,72 € |
| Année 19 | 266 012,90 € | 73 807,30 € | 1 823 279,82 € |
| Année 20 | 276 161,65 € | 63 658,55 € | 1 547 118,17 € |
| Année 21 | 286 697,58 € | 53 122,62 € | 1 260 420,59 € |
| Année 22 | 297 635,45 € | 42 184,75 € | 962 785,14 € |
| Année 23 | 308 990,64 € | 30 829,56 € | 653 794,50 € |
| Année 24 | 320 779,03 € | 19 041,17 € | 333 015,47 € |
| Année 25 | 333 015,47 € | 6 803,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 508 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 910 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.