Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 455,99 € | 32 455,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 351 € / mois | 92 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 640 € | 5 948 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 700 € | 5 645 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 960,23 € | 199 511,65 € | 5 318 039,77 € |
| Année 2 | 197 069,87 € | 192 402,01 € | 5 120 969,90 € |
| Année 3 | 204 445,63 € | 185 026,25 € | 4 916 524,27 € |
| Année 4 | 212 097,43 € | 177 374,45 € | 4 704 426,84 € |
| Année 5 | 220 035,62 € | 169 436,26 € | 4 484 391,22 € |
| Année 6 | 228 270,91 € | 161 200,97 € | 4 256 120,31 € |
| Année 7 | 236 814,42 € | 152 657,46 € | 4 019 305,89 € |
| Année 8 | 245 677,68 € | 143 794,20 € | 3 773 628,21 € |
| Année 9 | 254 872,70 € | 134 599,18 € | 3 518 755,51 € |
| Année 10 | 264 411,84 € | 125 060,04 € | 3 254 343,67 € |
| Année 11 | 274 308,01 € | 115 163,87 € | 2 980 035,66 € |
| Année 12 | 284 574,54 € | 104 897,34 € | 2 695 461,12 € |
| Année 13 | 295 225,34 € | 94 246,54 € | 2 400 235,78 € |
| Année 14 | 306 274,76 € | 83 197,12 € | 2 093 961,02 € |
| Année 15 | 317 737,73 € | 71 734,15 € | 1 776 223,29 € |
| Année 16 | 329 629,73 € | 59 842,15 € | 1 446 593,56 € |
| Année 17 | 341 966,81 € | 47 505,07 € | 1 104 626,75 € |
| Année 18 | 354 765,64 € | 34 706,24 € | 749 861,11 € |
| Année 19 | 368 043,50 € | 21 428,38 € | 381 817,61 € |
| Année 20 | 381 817,61 € | 7 653,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 508 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 731 €.