Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 866,74 € | 31 866,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 566 € / mois | 91 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 640 € | 5 840 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 200 € | 5 543 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 511,43 € | 195 889,45 € | 5 221 488,57 € |
| Année 2 | 193 492,02 € | 188 908,86 € | 5 027 996,55 € |
| Année 3 | 200 733,86 € | 181 667,02 € | 4 827 262,69 € |
| Année 4 | 208 246,74 € | 174 154,14 € | 4 619 015,95 € |
| Année 5 | 216 040,80 € | 166 360,08 € | 4 402 975,15 € |
| Année 6 | 224 126,59 € | 158 274,29 € | 4 178 848,56 € |
| Année 7 | 232 514,98 € | 149 885,90 € | 3 946 333,58 € |
| Année 8 | 241 217,33 € | 141 183,55 € | 3 705 116,25 € |
| Année 9 | 250 245,40 € | 132 155,48 € | 3 454 870,85 € |
| Année 10 | 259 611,37 € | 122 789,51 € | 3 195 259,48 € |
| Année 11 | 269 327,84 € | 113 073,04 € | 2 925 931,64 € |
| Année 12 | 279 407,99 € | 102 992,89 € | 2 646 523,65 € |
| Année 13 | 289 865,42 € | 92 535,46 € | 2 356 658,23 € |
| Année 14 | 300 714,26 € | 81 686,62 € | 2 055 943,97 € |
| Année 15 | 311 969,11 € | 70 431,77 € | 1 743 974,86 € |
| Année 16 | 323 645,20 € | 58 755,68 € | 1 420 329,66 € |
| Année 17 | 335 758,29 € | 46 642,59 € | 1 084 571,37 € |
| Année 18 | 348 324,75 € | 34 076,13 € | 736 246,62 € |
| Année 19 | 361 361,55 € | 21 039,33 € | 374 885,07 € |
| Année 20 | 374 885,07 € | 7 514,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 408 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 896 € pour cette enveloppe de financement.