Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 277,48 € | 31 277,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 780 € / mois | 89 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 640 € | 5 732 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 700 € | 5 440 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 062,52 € | 192 267,24 € | 5 124 937,48 € |
| Année 2 | 189 914,05 € | 185 415,71 € | 4 935 023,43 € |
| Année 3 | 197 021,95 € | 178 307,81 € | 4 738 001,48 € |
| Année 4 | 204 395,91 € | 170 933,85 € | 4 533 605,57 € |
| Année 5 | 212 045,84 € | 163 283,92 € | 4 321 559,73 € |
| Année 6 | 219 982,10 € | 155 347,66 € | 4 101 577,63 € |
| Année 7 | 228 215,39 € | 147 114,37 € | 3 873 362,24 € |
| Année 8 | 236 756,83 € | 138 572,93 € | 3 636 605,41 € |
| Année 9 | 245 617,94 € | 129 711,82 € | 3 390 987,47 € |
| Année 10 | 254 810,71 € | 120 519,05 € | 3 136 176,76 € |
| Année 11 | 264 347,53 € | 110 982,23 € | 2 871 829,23 € |
| Année 12 | 274 241,32 € | 101 088,44 € | 2 597 587,91 € |
| Année 13 | 284 505,35 € | 90 824,41 € | 2 313 082,56 € |
| Année 14 | 295 153,55 € | 80 176,21 € | 2 017 929,01 € |
| Année 15 | 306 200,27 € | 69 129,49 € | 1 711 728,74 € |
| Année 16 | 317 660,45 € | 57 669,31 € | 1 394 068,29 € |
| Année 17 | 329 549,57 € | 45 780,19 € | 1 064 518,72 € |
| Année 18 | 341 883,66 € | 33 446,10 € | 722 635,06 € |
| Année 19 | 354 679,37 € | 20 650,39 € | 367 955,69 € |
| Année 20 | 367 955,69 € | 7 375,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 364 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.