Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 290,08 € | 27 290,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 697 € / mois | 77 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 640 € | 5 732 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 700 € | 5 440 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 308 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 661,54 € | 196 819,42 € | 5 177 338,46 € |
| Année 2 | 135 646,45 € | 191 834,51 € | 5 041 692,01 € |
| Année 3 | 140 821,51 € | 186 659,45 € | 4 900 870,50 € |
| Année 4 | 146 194,05 € | 181 286,91 € | 4 754 676,45 € |
| Année 5 | 151 771,55 € | 175 709,41 € | 4 602 904,90 € |
| Année 6 | 157 561,78 € | 169 919,18 € | 4 445 343,12 € |
| Année 7 | 163 572,99 € | 163 907,97 € | 4 281 770,13 € |
| Année 8 | 169 813,53 € | 157 667,43 € | 4 111 956,60 € |
| Année 9 | 176 292,13 € | 151 188,83 € | 3 935 664,47 € |
| Année 10 | 183 017,90 € | 144 463,06 € | 3 752 646,57 € |
| Année 11 | 190 000,27 € | 137 480,69 € | 3 562 646,30 € |
| Année 12 | 197 249,02 € | 130 231,94 € | 3 365 397,28 € |
| Année 13 | 204 774,33 € | 122 706,63 € | 3 160 622,95 € |
| Année 14 | 212 586,73 € | 114 894,23 € | 2 948 036,22 € |
| Année 15 | 220 697,21 € | 106 783,75 € | 2 727 339,01 € |
| Année 16 | 229 117,09 € | 98 363,87 € | 2 498 221,92 € |
| Année 17 | 237 858,20 € | 89 622,76 € | 2 260 363,72 € |
| Année 18 | 246 932,78 € | 80 548,18 € | 2 013 430,94 € |
| Année 19 | 256 353,59 € | 71 127,37 € | 1 757 077,35 € |
| Année 20 | 266 133,81 € | 61 347,15 € | 1 490 943,54 € |
| Année 21 | 276 287,18 € | 51 193,78 € | 1 214 656,36 € |
| Année 22 | 286 827,89 € | 40 653,07 € | 927 828,47 € |
| Année 23 | 297 770,74 € | 29 710,22 € | 630 057,73 € |
| Année 24 | 309 131,07 € | 18 349,89 € | 320 926,66 € |
| Année 25 | 320 926,66 € | 6 556,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.