Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 547,15 € | 27 547,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 476 € / mois | 78 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 640 € | 5 786 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 950 € | 5 491 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 892,37 € | 198 673,43 € | 5 226 107,63 € |
| Année 2 | 136 924,25 € | 193 641,55 € | 5 089 183,38 € |
| Année 3 | 142 148,08 € | 188 417,72 € | 4 947 035,30 € |
| Année 4 | 147 571,20 € | 182 994,60 € | 4 799 464,10 € |
| Année 5 | 153 201,24 € | 177 364,56 € | 4 646 262,86 € |
| Année 6 | 159 046,05 € | 171 519,75 € | 4 487 216,81 € |
| Année 7 | 165 113,88 € | 165 451,92 € | 4 322 102,93 € |
| Année 8 | 171 413,20 € | 159 152,60 € | 4 150 689,73 € |
| Année 9 | 177 952,81 € | 152 612,99 € | 3 972 736,92 € |
| Année 10 | 184 741,96 € | 145 823,84 € | 3 787 994,96 € |
| Année 11 | 191 790,08 € | 138 775,72 € | 3 596 204,88 € |
| Année 12 | 199 107,14 € | 131 458,66 € | 3 397 097,74 € |
| Année 13 | 206 703,34 € | 123 862,46 € | 3 190 394,40 € |
| Année 14 | 214 589,32 € | 115 976,48 € | 2 975 805,08 € |
| Année 15 | 222 776,20 € | 107 789,60 € | 2 753 028,88 € |
| Année 16 | 231 275,39 € | 99 290,41 € | 2 521 753,49 € |
| Année 17 | 240 098,84 € | 90 466,96 € | 2 281 654,65 € |
| Année 18 | 249 258,92 € | 81 306,88 € | 2 032 395,73 € |
| Année 19 | 258 768,46 € | 71 797,34 € | 1 773 627,27 € |
| Année 20 | 268 640,82 € | 61 924,98 € | 1 504 986,45 € |
| Année 21 | 278 889,83 € | 51 675,97 € | 1 226 096,62 € |
| Année 22 | 289 529,84 € | 41 035,96 € | 936 566,78 € |
| Année 23 | 300 575,78 € | 29 990,02 € | 635 991,00 € |
| Année 24 | 312 043,12 € | 18 522,68 € | 323 947,88 € |
| Année 25 | 323 947,88 € | 6 617,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 358 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 706 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.