Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 201,54 € | 26 201,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 399 € / mois | 74 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 640 € | 5 786 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 950 € | 5 491 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 123,32 € | 223 295,16 € | 5 266 876,68 € |
| Année 2 | 95 025,05 € | 219 393,43 € | 5 171 851,63 € |
| Année 3 | 99 093,85 € | 215 324,63 € | 5 072 757,78 € |
| Année 4 | 103 336,83 € | 211 081,65 € | 4 969 420,95 € |
| Année 5 | 107 761,51 € | 206 656,97 € | 4 861 659,44 € |
| Année 6 | 112 375,64 € | 202 042,84 € | 4 749 283,80 € |
| Année 7 | 117 187,35 € | 197 231,13 € | 4 632 096,45 € |
| Année 8 | 122 205,06 € | 192 213,42 € | 4 509 891,39 € |
| Année 9 | 127 437,64 € | 186 980,84 € | 4 382 453,75 € |
| Année 10 | 132 894,27 € | 181 524,21 € | 4 249 559,48 € |
| Année 11 | 138 584,54 € | 175 833,94 € | 4 110 974,94 € |
| Année 12 | 144 518,45 € | 169 900,03 € | 3 966 456,49 € |
| Année 13 | 150 706,45 € | 163 712,03 € | 3 815 750,04 € |
| Année 14 | 157 159,40 € | 157 259,08 € | 3 658 590,64 € |
| Année 15 | 163 888,64 € | 150 529,84 € | 3 494 702,00 € |
| Année 16 | 170 906,01 € | 143 512,47 € | 3 323 795,99 € |
| Année 17 | 178 223,89 € | 136 194,59 € | 3 145 572,10 € |
| Année 18 | 185 855,08 € | 128 563,40 € | 2 959 717,02 € |
| Année 19 | 193 813,00 € | 120 605,48 € | 2 765 904,02 € |
| Année 20 | 202 111,71 € | 112 306,77 € | 2 563 792,31 € |
| Année 21 | 210 765,75 € | 103 652,73 € | 2 353 026,56 € |
| Année 22 | 219 790,30 € | 94 628,18 € | 2 133 236,26 € |
| Année 23 | 229 201,28 € | 85 217,20 € | 1 904 034,98 € |
| Année 24 | 239 015,22 € | 75 403,26 € | 1 665 019,76 € |
| Année 25 | 249 249,40 € | 65 169,08 € | 1 415 770,36 € |
| Année 26 | 259 921,75 € | 54 496,73 € | 1 155 848,61 € |
| Année 27 | 271 051,07 € | 43 367,41 € | 884 797,54 € |
| Année 28 | 282 656,93 € | 31 761,55 € | 602 140,61 € |
| Année 29 | 294 759,75 € | 19 658,73 € | 307 380,86 € |
| Année 30 | 307 380,86 € | 7 037,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 358 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 296 € pour cette enveloppe de financement.