Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 712,52 € | 25 712,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 917 € / mois | 73 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 640 € | 5 678 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 450 € | 5 389 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 422,59 € | 219 127,65 € | 5 168 577,41 € |
| Année 2 | 93 251,51 € | 215 298,73 € | 5 075 325,90 € |
| Année 3 | 97 244,32 € | 211 305,92 € | 4 978 081,58 € |
| Année 4 | 101 408,15 € | 207 142,09 € | 4 876 673,43 € |
| Année 5 | 105 750,25 € | 202 799,99 € | 4 770 923,18 € |
| Année 6 | 110 278,25 € | 198 271,99 € | 4 660 644,93 € |
| Année 7 | 115 000,13 € | 193 550,11 € | 4 545 644,80 € |
| Année 8 | 119 924,21 € | 188 626,03 € | 4 425 720,59 € |
| Année 9 | 125 059,14 € | 183 491,10 € | 4 300 661,45 € |
| Année 10 | 130 413,92 € | 178 136,32 € | 4 170 247,53 € |
| Année 11 | 135 997,99 € | 172 552,25 € | 4 034 249,54 € |
| Année 12 | 141 821,16 € | 166 729,08 € | 3 892 428,38 € |
| Année 13 | 147 893,64 € | 160 656,60 € | 3 744 534,74 € |
| Année 14 | 154 226,16 € | 154 324,08 € | 3 590 308,58 € |
| Année 15 | 160 829,82 € | 147 720,42 € | 3 429 478,76 € |
| Année 16 | 167 716,23 € | 140 834,01 € | 3 261 762,53 € |
| Année 17 | 174 897,49 € | 133 652,75 € | 3 086 865,04 € |
| Année 18 | 182 386,26 € | 126 163,98 € | 2 904 478,78 € |
| Année 19 | 190 195,68 € | 118 354,56 € | 2 714 283,10 € |
| Année 20 | 198 339,49 € | 110 210,75 € | 2 515 943,61 € |
| Année 21 | 206 832,00 € | 101 718,24 € | 2 309 111,61 € |
| Année 22 | 215 688,12 € | 92 862,12 € | 2 093 423,49 € |
| Année 23 | 224 923,45 € | 83 626,79 € | 1 868 500,04 € |
| Année 24 | 234 554,23 € | 73 996,01 € | 1 633 945,81 € |
| Année 25 | 244 597,37 € | 63 952,87 € | 1 389 348,44 € |
| Année 26 | 255 070,53 € | 53 479,71 € | 1 134 277,91 € |
| Année 27 | 265 992,14 € | 42 558,10 € | 868 285,77 € |
| Année 28 | 277 381,42 € | 31 168,82 € | 590 904,35 € |
| Année 29 | 289 258,31 € | 19 291,93 € | 301 646,04 € |
| Année 30 | 301 646,04 € | 6 906,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 258 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 464 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.