Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 208 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 468,01 € | 25 468,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 176 € / mois | 72 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 640 € | 5 624 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 200 € | 5 338 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 208 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 572,23 € | 217 043,89 € | 5 119 427,77 € |
| Année 2 | 92 364,73 € | 213 251,39 € | 5 027 063,04 € |
| Année 3 | 96 319,60 € | 209 296,52 € | 4 930 743,44 € |
| Année 4 | 100 443,81 € | 205 172,31 € | 4 830 299,63 € |
| Année 5 | 104 744,60 € | 200 871,52 € | 4 725 555,03 € |
| Année 6 | 109 229,59 € | 196 386,53 € | 4 616 325,44 € |
| Année 7 | 113 906,56 € | 191 709,56 € | 4 502 418,88 € |
| Année 8 | 118 783,79 € | 186 832,33 € | 4 383 635,09 € |
| Année 9 | 123 869,91 € | 181 746,21 € | 4 259 765,18 € |
| Année 10 | 129 173,77 € | 176 442,35 € | 4 130 591,41 € |
| Année 11 | 134 704,72 € | 170 911,40 € | 3 995 886,69 € |
| Année 12 | 140 472,52 € | 165 143,60 € | 3 855 414,17 € |
| Année 13 | 146 487,27 € | 159 128,85 € | 3 708 926,90 € |
| Année 14 | 152 759,56 € | 152 856,56 € | 3 556 167,34 € |
| Année 15 | 159 300,41 € | 146 315,71 € | 3 396 866,93 € |
| Année 16 | 166 121,33 € | 139 494,79 € | 3 230 745,60 € |
| Année 17 | 173 234,32 € | 132 381,80 € | 3 057 511,28 € |
| Année 18 | 180 651,86 € | 124 964,26 € | 2 876 859,42 € |
| Année 19 | 188 387,02 € | 117 229,10 € | 2 688 472,40 € |
| Année 20 | 196 453,38 € | 109 162,74 € | 2 492 019,02 € |
| Année 21 | 204 865,11 € | 100 751,01 € | 2 287 153,91 € |
| Année 22 | 213 637,05 € | 91 979,07 € | 2 073 516,86 € |
| Année 23 | 222 784,55 € | 82 831,57 € | 1 850 732,31 € |
| Année 24 | 232 323,74 € | 73 292,38 € | 1 618 408,57 € |
| Année 25 | 242 271,38 € | 63 344,74 € | 1 376 137,19 € |
| Année 26 | 252 644,95 € | 52 971,17 € | 1 123 492,24 € |
| Année 27 | 263 462,71 € | 42 153,41 € | 860 029,53 € |
| Année 28 | 274 743,68 € | 30 872,44 € | 585 285,85 € |
| Année 29 | 286 507,65 € | 19 108,47 € | 298 778,20 € |
| Année 30 | 298 778,20 € | 6 840,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 208 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 416 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.