Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 223,51 € | 25 223,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 435 € / mois | 72 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 640 € | 5 570 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 950 € | 5 286 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 721,99 € | 214 960,13 € | 5 070 278,01 € |
| Année 2 | 91 478,06 € | 211 204,06 € | 4 978 799,95 € |
| Année 3 | 95 394,97 € | 207 287,15 € | 4 883 404,98 € |
| Année 4 | 99 479,58 € | 203 202,54 € | 4 783 925,40 € |
| Année 5 | 103 739,10 € | 198 943,02 € | 4 680 186,30 € |
| Année 6 | 108 181,03 € | 194 501,09 € | 4 572 005,27 € |
| Année 7 | 112 813,11 € | 189 869,01 € | 4 459 192,16 € |
| Année 8 | 117 643,55 € | 185 038,57 € | 4 341 548,61 € |
| Année 9 | 122 680,79 € | 180 001,33 € | 4 218 867,82 € |
| Année 10 | 127 933,74 € | 174 748,38 € | 4 090 934,08 € |
| Année 11 | 133 411,61 € | 169 270,51 € | 3 957 522,47 € |
| Année 12 | 139 124,04 € | 163 558,08 € | 3 818 398,43 € |
| Année 13 | 145 081,06 € | 157 601,06 € | 3 673 317,37 € |
| Année 14 | 151 293,15 € | 151 388,97 € | 3 522 024,22 € |
| Année 15 | 157 771,22 € | 144 910,90 € | 3 364 253,00 € |
| Année 16 | 164 526,66 € | 138 155,46 € | 3 199 726,34 € |
| Année 17 | 171 571,36 € | 131 110,76 € | 3 028 154,98 € |
| Année 18 | 178 917,70 € | 123 764,42 € | 2 849 237,28 € |
| Année 19 | 186 578,60 € | 116 103,52 € | 2 662 658,68 € |
| Année 20 | 194 567,53 € | 108 114,59 € | 2 468 091,15 € |
| Année 21 | 202 898,53 € | 99 783,59 € | 2 265 192,62 € |
| Année 22 | 211 586,24 € | 91 095,88 € | 2 053 606,38 € |
| Année 23 | 220 645,93 € | 82 036,19 € | 1 832 960,45 € |
| Année 24 | 230 093,56 € | 72 588,56 € | 1 602 866,89 € |
| Année 25 | 239 945,70 € | 62 736,42 € | 1 362 921,19 € |
| Année 26 | 250 219,69 € | 52 462,43 € | 1 112 701,50 € |
| Année 27 | 260 933,61 € | 41 748,51 € | 851 767,89 € |
| Année 28 | 272 106,26 € | 30 575,86 € | 579 661,63 € |
| Année 29 | 283 757,30 € | 18 924,82 € | 295 904,33 € |
| Année 30 | 295 904,33 € | 6 774,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 158 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.