Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 734,49 € | 24 734,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 953 € / mois | 70 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 640 € | 5 462 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 450 € | 5 184 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 021,26 € | 210 792,62 € | 4 971 978,74 € |
| Année 2 | 89 704,51 € | 207 109,37 € | 4 882 274,23 € |
| Année 3 | 93 545,47 € | 203 268,41 € | 4 788 728,76 € |
| Année 4 | 97 550,89 € | 199 262,99 € | 4 691 177,87 € |
| Année 5 | 101 727,86 € | 195 086,02 € | 4 589 450,01 € |
| Année 6 | 106 083,62 € | 190 730,26 € | 4 483 366,39 € |
| Année 7 | 110 625,92 € | 186 187,96 € | 4 372 740,47 € |
| Année 8 | 115 362,69 € | 181 451,19 € | 4 257 377,78 € |
| Année 9 | 120 302,31 € | 176 511,57 € | 4 137 075,47 € |
| Année 10 | 125 453,42 € | 171 360,46 € | 4 011 622,05 € |
| Année 11 | 130 825,07 € | 165 988,81 € | 3 880 796,98 € |
| Année 12 | 136 426,75 € | 160 387,13 € | 3 744 370,23 € |
| Année 13 | 142 268,26 € | 154 545,62 € | 3 602 101,97 € |
| Année 14 | 148 359,90 € | 148 453,98 € | 3 453 742,07 € |
| Année 15 | 154 712,38 € | 142 101,50 € | 3 299 029,69 € |
| Année 16 | 161 336,86 € | 135 477,02 € | 3 137 692,83 € |
| Année 17 | 168 244,99 € | 128 568,89 € | 2 969 447,84 € |
| Année 18 | 175 448,90 € | 121 364,98 € | 2 793 998,94 € |
| Année 19 | 182 961,26 € | 113 852,62 € | 2 611 037,68 € |
| Année 20 | 190 795,30 € | 106 018,58 € | 2 420 242,38 € |
| Année 21 | 198 964,78 € | 97 849,10 € | 2 221 277,60 € |
| Année 22 | 207 484,07 € | 89 329,81 € | 2 013 793,53 € |
| Année 23 | 216 368,10 € | 80 445,78 € | 1 797 425,43 € |
| Année 24 | 225 632,56 € | 71 181,32 € | 1 571 792,87 € |
| Année 25 | 235 293,69 € | 61 520,19 € | 1 336 499,18 € |
| Année 26 | 245 368,50 € | 51 445,38 € | 1 091 130,68 € |
| Année 27 | 255 874,70 € | 40 939,18 € | 835 255,98 € |
| Année 28 | 266 830,73 € | 29 983,15 € | 568 425,25 € |
| Année 29 | 278 255,91 € | 18 557,97 € | 290 169,34 € |
| Année 30 | 290 169,34 € | 6 643,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 670 €.