Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 804,36 € | 29 804,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 316 € / mois | 85 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 640 € | 5 462 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 450 € | 5 184 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 440,64 € | 183 211,68 € | 4 883 559,36 € |
| Année 2 | 180 969,42 € | 176 682,90 € | 4 702 589,94 € |
| Année 3 | 187 742,59 € | 169 909,73 € | 4 514 847,35 € |
| Année 4 | 194 769,25 € | 162 883,07 € | 4 320 078,10 € |
| Année 5 | 202 058,88 € | 155 593,44 € | 4 118 019,22 € |
| Année 6 | 209 621,37 € | 148 030,95 € | 3 908 397,85 € |
| Année 7 | 217 466,90 € | 140 185,42 € | 3 690 930,95 € |
| Année 8 | 225 606,04 € | 132 046,28 € | 3 465 324,91 € |
| Année 9 | 234 049,81 € | 123 602,51 € | 3 231 275,10 € |
| Année 10 | 242 809,62 € | 114 842,70 € | 2 988 465,48 € |
| Année 11 | 251 897,28 € | 105 755,04 € | 2 736 568,20 € |
| Année 12 | 261 325,06 € | 96 327,26 € | 2 475 243,14 € |
| Année 13 | 271 105,69 € | 86 546,63 € | 2 204 137,45 € |
| Année 14 | 281 252,39 € | 76 399,93 € | 1 922 885,06 € |
| Année 15 | 291 778,84 € | 65 873,48 € | 1 631 106,22 € |
| Année 16 | 302 699,26 € | 54 953,06 € | 1 328 406,96 € |
| Année 17 | 314 028,43 € | 43 623,89 € | 1 014 378,53 € |
| Année 18 | 325 781,57 € | 31 870,75 € | 688 596,96 € |
| Année 19 | 337 974,64 € | 19 677,68 € | 350 622,32 € |
| Année 20 | 350 622,32 € | 7 028,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.