Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 393,61 € | 30 393,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 102 € / mois | 86 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 640 € | 5 570 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 950 € | 5 286 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 889,40 € | 186 833,92 € | 4 980 110,60 € |
| Année 2 | 184 547,29 € | 180 176,03 € | 4 795 563,31 € |
| Année 3 | 191 454,35 € | 173 268,97 € | 4 604 108,96 € |
| Année 4 | 198 619,95 € | 166 103,37 € | 4 405 489,01 € |
| Année 5 | 206 053,70 € | 158 669,62 € | 4 199 435,31 € |
| Année 6 | 213 765,69 € | 150 957,63 € | 3 985 669,62 € |
| Année 7 | 221 766,32 € | 142 957,00 € | 3 763 903,30 € |
| Année 8 | 230 066,37 € | 134 656,95 € | 3 533 836,93 € |
| Année 9 | 238 677,11 € | 126 046,21 € | 3 295 159,82 € |
| Année 10 | 247 610,08 € | 117 113,24 € | 3 047 549,74 € |
| Année 11 | 256 877,41 € | 107 845,91 € | 2 790 672,33 € |
| Année 12 | 266 491,59 € | 98 231,73 € | 2 524 180,74 € |
| Année 13 | 276 465,59 € | 88 257,73 € | 2 247 715,15 € |
| Année 14 | 286 812,91 € | 77 910,41 € | 1 960 902,24 € |
| Année 15 | 297 547,47 € | 67 175,85 € | 1 663 354,77 € |
| Année 16 | 308 683,79 € | 56 039,53 € | 1 354 670,98 € |
| Année 17 | 320 236,93 € | 44 486,39 € | 1 034 434,05 € |
| Année 18 | 332 222,46 € | 32 500,86 € | 702 211,59 € |
| Année 19 | 344 656,57 € | 20 066,75 € | 357 555,02 € |
| Année 20 | 357 555,02 € | 7 167,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 158 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.