Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 076,61 € | 37 076,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 353 € / mois | 105 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 640 € | 5 570 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 950 € | 5 286 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 576,16 € | 180 343,16 € | 4 893 423,84 € |
| Année 2 | 274 204,94 € | 170 714,38 € | 4 619 218,90 € |
| Année 3 | 284 184,18 € | 160 735,14 € | 4 335 034,72 € |
| Année 4 | 294 526,59 € | 150 392,73 € | 4 040 508,13 € |
| Année 5 | 305 245,37 € | 139 673,95 € | 3 735 262,76 € |
| Année 6 | 316 354,26 € | 128 565,06 € | 3 418 908,50 € |
| Année 7 | 327 867,43 € | 117 051,89 € | 3 091 041,07 € |
| Année 8 | 339 799,59 € | 105 119,73 € | 2 751 241,48 € |
| Année 9 | 352 166,04 € | 92 753,28 € | 2 399 075,44 € |
| Année 10 | 364 982,53 € | 79 936,79 € | 2 034 092,91 € |
| Année 11 | 378 265,44 € | 66 653,88 € | 1 655 827,47 € |
| Année 12 | 392 031,76 € | 52 887,56 € | 1 263 795,71 € |
| Année 13 | 406 299,11 € | 38 620,21 € | 857 496,60 € |
| Année 14 | 421 085,67 € | 23 833,65 € | 436 410,93 € |
| Année 15 | 436 410,93 € | 8 508,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 158 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 933 €.