Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 357,79 € | 36 357,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 175 € / mois | 103 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 640 € | 5 462 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 450 € | 5 184 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 446,69 € | 176 846,79 € | 4 798 553,31 € |
| Année 2 | 268 888,80 € | 167 404,68 € | 4 529 664,51 € |
| Année 3 | 278 674,57 € | 157 618,91 € | 4 250 989,94 € |
| Année 4 | 288 816,45 € | 147 477,03 € | 3 962 173,49 € |
| Année 5 | 299 327,44 € | 136 966,04 € | 3 662 846,05 € |
| Année 6 | 310 220,96 € | 126 072,52 € | 3 352 625,09 € |
| Année 7 | 321 510,90 € | 114 782,58 € | 3 031 114,19 € |
| Année 8 | 333 211,77 € | 103 081,71 € | 2 697 902,42 € |
| Année 9 | 345 338,42 € | 90 955,06 € | 2 352 564,00 € |
| Année 10 | 357 906,43 € | 78 387,05 € | 1 994 657,57 € |
| Année 11 | 370 931,83 € | 65 361,65 € | 1 623 725,74 € |
| Année 12 | 384 431,24 € | 51 862,24 € | 1 239 294,50 € |
| Année 13 | 398 421,99 € | 37 871,49 € | 840 872,51 € |
| Année 14 | 412 921,88 € | 23 371,60 € | 427 950,63 € |
| Année 15 | 427 950,63 € | 8 344,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 058 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 696 € pour cette enveloppe de financement.