Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 208 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 436,02 € | 37 436,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 442 € / mois | 106 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 640 € | 5 624 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 200 € | 5 338 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 140,88 € | 182 091,36 € | 4 940 859,12 € |
| Année 2 | 276 863,02 € | 172 369,22 € | 4 663 996,10 € |
| Année 3 | 286 938,98 € | 162 293,26 € | 4 377 057,12 € |
| Année 4 | 297 381,64 € | 151 850,60 € | 4 079 675,48 € |
| Année 5 | 308 204,34 € | 141 027,90 € | 3 771 471,14 € |
| Année 6 | 319 420,91 € | 129 811,33 € | 3 452 050,23 € |
| Année 7 | 331 045,70 € | 118 186,54 € | 3 121 004,53 € |
| Année 8 | 343 093,52 € | 106 138,72 € | 2 777 911,01 € |
| Année 9 | 355 579,83 € | 93 652,41 € | 2 422 331,18 € |
| Année 10 | 368 520,57 € | 80 711,67 € | 2 053 810,61 € |
| Année 11 | 381 932,23 € | 67 300,01 € | 1 671 878,38 € |
| Année 12 | 395 832,02 € | 53 400,22 € | 1 276 046,36 € |
| Année 13 | 410 237,66 € | 38 994,58 € | 865 808,70 € |
| Année 14 | 425 167,55 € | 24 064,69 € | 440 641,15 € |
| Année 15 | 440 641,15 € | 8 591,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 208 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 960 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.