Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 982,86 € | 30 982,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 887 € / mois | 88 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 640 € | 5 678 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 450 € | 5 389 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 338,19 € | 190 456,13 € | 5 076 661,81 € |
| Année 2 | 188 125,17 € | 183 669,15 € | 4 888 536,64 € |
| Année 3 | 195 166,14 € | 176 628,18 € | 4 693 370,50 € |
| Année 4 | 202 470,63 € | 169 323,69 € | 4 490 899,87 € |
| Année 5 | 210 048,52 € | 161 745,80 € | 4 280 851,35 € |
| Année 6 | 217 910,05 € | 153 884,27 € | 4 062 941,30 € |
| Année 7 | 226 065,76 € | 145 728,56 € | 3 836 875,54 € |
| Année 8 | 234 526,76 € | 137 267,56 € | 3 602 348,78 € |
| Année 9 | 243 304,41 € | 128 489,91 € | 3 359 044,37 € |
| Année 10 | 252 410,56 € | 119 383,76 € | 3 106 633,81 € |
| Année 11 | 261 857,56 € | 109 936,76 € | 2 844 776,25 € |
| Année 12 | 271 658,12 € | 100 136,20 € | 2 573 118,13 € |
| Année 13 | 281 825,50 € | 89 968,82 € | 2 291 292,63 € |
| Année 14 | 292 373,42 € | 79 420,90 € | 1 998 919,21 € |
| Année 15 | 303 316,08 € | 68 478,24 € | 1 695 603,13 € |
| Année 16 | 314 668,31 € | 57 126,01 € | 1 380 934,82 € |
| Année 17 | 326 445,43 € | 45 348,89 € | 1 054 489,39 € |
| Année 18 | 338 663,34 € | 33 130,98 € | 715 826,05 € |
| Année 19 | 351 338,52 € | 20 455,80 € | 364 487,53 € |
| Année 20 | 364 487,53 € | 7 306,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 258 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 522 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.