Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 489,98 € | 24 489,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 212 € / mois | 69 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 640 € | 5 408 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 200 € | 5 133 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 170,90 € | 208 708,86 € | 4 922 829,10 € |
| Année 2 | 88 817,74 € | 205 062,02 € | 4 834 011,36 € |
| Année 3 | 92 620,74 € | 201 259,02 € | 4 741 390,62 € |
| Année 4 | 96 586,58 € | 197 293,18 € | 4 644 804,04 € |
| Année 5 | 100 722,23 € | 193 157,53 € | 4 544 081,81 € |
| Année 6 | 105 034,94 € | 188 844,82 € | 4 439 046,87 € |
| Année 7 | 109 532,33 € | 184 347,43 € | 4 329 514,54 € |
| Année 8 | 114 222,29 € | 179 657,47 € | 4 215 292,25 € |
| Année 9 | 119 113,04 € | 174 766,72 € | 4 096 179,21 € |
| Année 10 | 124 213,24 € | 169 666,52 € | 3 971 965,97 € |
| Année 11 | 129 531,79 € | 164 347,97 € | 3 842 434,18 € |
| Année 12 | 135 078,10 € | 158 801,66 € | 3 707 356,08 € |
| Année 13 | 140 861,86 € | 153 017,90 € | 3 566 494,22 € |
| Année 14 | 146 893,30 € | 146 986,46 € | 3 419 600,92 € |
| Année 15 | 153 182,98 € | 140 696,78 € | 3 266 417,94 € |
| Année 16 | 159 741,97 € | 134 137,79 € | 3 106 675,97 € |
| Année 17 | 166 581,78 € | 127 297,98 € | 2 940 094,19 € |
| Année 18 | 173 714,50 € | 120 165,26 € | 2 766 379,69 € |
| Année 19 | 181 152,63 € | 112 727,13 € | 2 585 227,06 € |
| Année 20 | 188 909,20 € | 104 970,56 € | 2 396 317,86 € |
| Année 21 | 196 997,91 € | 96 881,85 € | 2 199 319,95 € |
| Année 22 | 205 432,98 € | 88 446,78 € | 1 993 886,97 € |
| Année 23 | 214 229,22 € | 79 650,54 € | 1 779 657,75 € |
| Année 24 | 223 402,06 € | 70 477,70 € | 1 556 255,69 € |
| Année 25 | 232 967,72 € | 60 912,04 € | 1 323 287,97 € |
| Année 26 | 242 942,91 € | 50 936,85 € | 1 080 345,06 € |
| Année 27 | 253 345,25 € | 40 534,51 € | 826 999,81 € |
| Année 28 | 264 192,98 € | 29 686,78 € | 562 806,83 € |
| Année 29 | 275 505,22 € | 18 374,54 € | 287 301,61 € |
| Année 30 | 287 301,61 € | 6 577,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 008 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.