Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 747,69 € | 25 747,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 023 € / mois | 73 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 640 € | 5 408 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 200 € | 5 133 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 276,78 € | 185 695,50 € | 4 884 723,22 € |
| Année 2 | 127 979,94 € | 180 992,34 € | 4 756 743,28 € |
| Année 3 | 132 862,54 € | 176 109,74 € | 4 623 880,74 € |
| Année 4 | 137 931,41 € | 171 040,87 € | 4 485 949,33 € |
| Année 5 | 143 193,67 € | 165 778,61 € | 4 342 755,66 € |
| Année 6 | 148 656,70 € | 160 315,58 € | 4 194 098,96 € |
| Année 7 | 154 328,15 € | 154 644,13 € | 4 039 770,81 € |
| Année 8 | 160 215,99 € | 148 756,29 € | 3 879 554,82 € |
| Année 9 | 166 328,42 € | 142 643,86 € | 3 713 226,40 € |
| Année 10 | 172 674,07 € | 136 298,21 € | 3 540 552,33 € |
| Année 11 | 179 261,80 € | 129 710,48 € | 3 361 290,53 € |
| Année 12 | 186 100,86 € | 122 871,42 € | 3 175 189,67 € |
| Année 13 | 193 200,85 € | 115 771,43 € | 2 981 988,82 € |
| Année 14 | 200 571,73 € | 108 400,55 € | 2 781 417,09 € |
| Année 15 | 208 223,79 € | 100 748,49 € | 2 573 193,30 € |
| Année 16 | 216 167,79 € | 92 804,49 € | 2 357 025,51 € |
| Année 17 | 224 414,88 € | 84 557,40 € | 2 132 610,63 € |
| Année 18 | 232 976,60 € | 75 995,68 € | 1 899 634,03 € |
| Année 19 | 241 864,96 € | 67 107,32 € | 1 657 769,07 € |
| Année 20 | 251 092,42 € | 57 879,86 € | 1 406 676,65 € |
| Année 21 | 260 671,93 € | 48 300,35 € | 1 146 004,72 € |
| Année 22 | 270 616,92 € | 38 355,36 € | 875 387,80 € |
| Année 23 | 280 941,29 € | 28 030,99 € | 594 446,51 € |
| Année 24 | 291 659,54 € | 17 312,74 € | 302 786,97 € |
| Année 25 | 302 786,97 € | 6 185,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 008 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 565 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.