Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 261,82 € | 26 261,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 581 € / mois | 75 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 640 € | 5 516 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 700 € | 5 235 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 738,38 € | 189 403,46 € | 4 982 261,62 € |
| Année 2 | 130 535,44 € | 184 606,40 € | 4 851 726,18 € |
| Année 3 | 135 515,54 € | 179 626,30 € | 4 716 210,64 € |
| Année 4 | 140 685,63 € | 174 456,21 € | 4 575 525,01 € |
| Année 5 | 146 052,97 € | 169 088,87 € | 4 429 472,04 € |
| Année 6 | 151 625,07 € | 163 516,77 € | 4 277 846,97 € |
| Année 7 | 157 409,76 € | 157 732,08 € | 4 120 437,21 € |
| Année 8 | 163 415,14 € | 151 726,70 € | 3 957 022,07 € |
| Année 9 | 169 649,65 € | 145 492,19 € | 3 787 372,42 € |
| Année 10 | 176 122,03 € | 139 019,81 € | 3 611 250,39 € |
| Année 11 | 182 841,28 € | 132 300,56 € | 3 428 409,11 € |
| Année 12 | 189 816,92 € | 125 324,92 € | 3 238 592,19 € |
| Année 13 | 197 058,70 € | 118 083,14 € | 3 041 533,49 € |
| Année 14 | 204 576,72 € | 110 565,12 € | 2 836 956,77 € |
| Année 15 | 212 381,58 € | 102 760,26 € | 2 624 575,19 € |
| Année 16 | 220 484,21 € | 94 657,63 € | 2 404 090,98 € |
| Année 17 | 228 896,00 € | 86 245,84 € | 2 175 194,98 € |
| Année 18 | 237 628,66 € | 77 513,18 € | 1 937 566,32 € |
| Année 19 | 246 694,52 € | 68 447,32 € | 1 690 871,80 € |
| Année 20 | 256 106,22 € | 59 035,62 € | 1 434 765,58 € |
| Année 21 | 265 876,98 € | 49 264,86 € | 1 168 888,60 € |
| Année 22 | 276 020,55 € | 39 121,29 € | 892 868,05 € |
| Année 23 | 286 551,10 € | 28 590,74 € | 606 316,95 € |
| Année 24 | 297 483,39 € | 17 658,45 € | 308 833,56 € |
| Année 25 | 308 833,56 € | 6 309,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 108 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 034 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.