Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 979,00 € | 24 979,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 694 € / mois | 71 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 640 € | 5 516 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 700 € | 5 235 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 871,61 € | 212 876,39 € | 5 021 128,39 € |
| Année 2 | 90 591,30 € | 209 156,70 € | 4 930 537,09 € |
| Année 3 | 94 470,24 € | 205 277,76 € | 4 836 066,85 € |
| Année 4 | 98 515,25 € | 201 232,75 € | 4 737 551,60 € |
| Année 5 | 102 733,48 € | 197 014,52 € | 4 634 818,12 € |
| Année 6 | 107 132,32 € | 192 615,68 € | 4 527 685,80 € |
| Année 7 | 111 719,50 € | 188 028,50 € | 4 415 966,30 € |
| Année 8 | 116 503,12 € | 183 244,88 € | 4 299 463,18 € |
| Année 9 | 121 491,57 € | 178 256,43 € | 4 177 971,61 € |
| Année 10 | 126 693,59 € | 173 054,41 € | 4 051 278,02 € |
| Année 11 | 132 118,36 € | 167 629,64 € | 3 919 159,66 € |
| Année 12 | 137 775,40 € | 161 972,60 € | 3 781 384,26 € |
| Année 13 | 143 674,68 € | 156 073,32 € | 3 637 709,58 € |
| Année 14 | 149 826,53 € | 149 921,47 € | 3 487 883,05 € |
| Année 15 | 156 241,81 € | 143 506,19 € | 3 331 641,24 € |
| Année 16 | 162 931,78 € | 136 816,22 € | 3 168 709,46 € |
| Année 17 | 169 908,18 € | 129 839,82 € | 2 998 801,28 € |
| Année 18 | 177 183,33 € | 122 564,67 € | 2 821 617,95 € |
| Année 19 | 184 769,97 € | 114 978,03 € | 2 636 847,98 € |
| Année 20 | 192 681,42 € | 107 066,58 € | 2 444 166,56 € |
| Année 21 | 200 931,66 € | 98 816,34 € | 2 243 234,90 € |
| Année 22 | 209 535,17 € | 90 212,83 € | 2 033 699,73 € |
| Année 23 | 218 507,03 € | 81 240,97 € | 1 815 192,70 € |
| Année 24 | 227 863,07 € | 71 884,93 € | 1 587 329,63 € |
| Année 25 | 237 619,71 € | 62 128,29 € | 1 349 709,92 € |
| Année 26 | 247 794,11 € | 51 953,89 € | 1 101 915,81 € |
| Année 27 | 258 404,15 € | 41 343,85 € | 843 511,66 € |
| Année 28 | 269 468,51 € | 30 279,49 € | 574 043,15 € |
| Année 29 | 281 006,62 € | 18 741,38 € | 293 036,53 € |
| Année 30 | 293 036,53 € | 6 709,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 108 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.