Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 233,56 € | 25 233,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 465 € / mois | 72 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 640 € | 5 300 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 700 € | 5 030 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 815,21 € | 181 987,51 € | 4 787 184,79 € |
| Année 2 | 125 424,44 € | 177 378,28 € | 4 661 760,35 € |
| Année 3 | 130 209,54 € | 172 593,18 € | 4 531 550,81 € |
| Année 4 | 135 177,21 € | 167 625,51 € | 4 396 373,60 € |
| Année 5 | 140 334,39 € | 162 468,33 € | 4 256 039,21 € |
| Année 6 | 145 688,35 € | 157 114,37 € | 4 110 350,86 € |
| Année 7 | 151 246,52 € | 151 556,20 € | 3 959 104,34 € |
| Année 8 | 157 016,79 € | 145 785,93 € | 3 802 087,55 € |
| Année 9 | 163 007,17 € | 139 795,55 € | 3 639 080,38 € |
| Année 10 | 169 226,12 € | 133 576,60 € | 3 469 854,26 € |
| Année 11 | 175 682,33 € | 127 120,39 € | 3 294 171,93 € |
| Année 12 | 182 384,83 € | 120 417,89 € | 3 111 787,10 € |
| Année 13 | 189 343,03 € | 113 459,69 € | 2 922 444,07 € |
| Année 14 | 196 566,72 € | 106 236,00 € | 2 725 877,35 € |
| Année 15 | 204 065,99 € | 98 736,73 € | 2 521 811,36 € |
| Année 16 | 211 851,38 € | 90 951,34 € | 2 309 959,98 € |
| Année 17 | 219 933,77 € | 82 868,95 € | 2 090 026,21 € |
| Année 18 | 228 324,53 € | 74 478,19 € | 1 861 701,68 € |
| Année 19 | 237 035,42 € | 65 767,30 € | 1 624 666,26 € |
| Année 20 | 246 078,65 € | 56 724,07 € | 1 378 587,61 € |
| Année 21 | 255 466,82 € | 47 335,90 € | 1 123 120,79 € |
| Année 22 | 265 213,21 € | 37 589,51 € | 857 907,58 € |
| Année 23 | 275 331,46 € | 27 471,26 € | 582 576,12 € |
| Année 24 | 285 835,72 € | 16 967,00 € | 296 740,40 € |
| Année 25 | 296 740,40 € | 6 062,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 908 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 096 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.