Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 279,57 € | 35 279,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 908 € / mois | 100 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 640 € | 5 300 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 700 € | 5 030 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 752,62 € | 171 602,22 € | 4 656 247,38 € |
| Année 2 | 260 914,72 € | 162 440,12 € | 4 395 332,66 € |
| Année 3 | 270 410,28 € | 152 944,56 € | 4 124 922,38 € |
| Année 4 | 280 251,38 € | 143 103,46 € | 3 844 671,00 € |
| Année 5 | 290 450,68 € | 132 904,16 € | 3 554 220,32 € |
| Année 6 | 301 021,13 € | 122 333,71 € | 3 253 199,19 € |
| Année 7 | 311 976,27 € | 111 378,57 € | 2 941 222,92 € |
| Année 8 | 323 330,11 € | 100 024,73 € | 2 617 892,81 € |
| Année 9 | 335 097,18 € | 88 257,66 € | 2 282 795,63 € |
| Année 10 | 347 292,47 € | 76 062,37 € | 1 935 503,16 € |
| Année 11 | 359 931,58 € | 63 423,26 € | 1 575 571,58 € |
| Année 12 | 373 030,67 € | 50 324,17 € | 1 202 540,91 € |
| Année 13 | 386 606,52 € | 36 748,32 € | 815 934,39 € |
| Année 14 | 400 676,39 € | 22 678,45 € | 415 258,00 € |
| Année 15 | 415 258,00 € | 8 096,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 908 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 896 € pour cette enveloppe de financement.