Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 000,96 € | 24 000,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 730 € / mois | 68 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 640 € | 5 300 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 700 € | 5 030 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 470,15 € | 204 541,37 € | 4 824 529,85 € |
| Année 2 | 87 044,19 € | 200 967,33 € | 4 737 485,66 € |
| Année 3 | 90 771,23 € | 197 240,29 € | 4 646 714,43 € |
| Année 4 | 94 657,89 € | 193 353,63 € | 4 552 056,54 € |
| Année 5 | 98 710,94 € | 189 300,58 € | 4 453 345,60 € |
| Année 6 | 102 937,55 € | 185 073,97 € | 4 350 408,05 € |
| Année 7 | 107 345,13 € | 180 666,39 € | 4 243 062,92 € |
| Année 8 | 111 941,43 € | 176 070,09 € | 4 131 121,49 € |
| Année 9 | 116 734,55 € | 171 276,97 € | 4 014 386,94 € |
| Année 10 | 121 732,88 € | 166 278,64 € | 3 892 654,06 € |
| Année 11 | 126 945,25 € | 161 066,27 € | 3 765 708,81 € |
| Année 12 | 132 380,78 € | 155 630,74 € | 3 633 328,03 € |
| Année 13 | 138 049,06 € | 149 962,46 € | 3 495 278,97 € |
| Année 14 | 143 960,05 € | 144 051,47 € | 3 351 318,92 € |
| Année 15 | 150 124,14 € | 137 887,38 € | 3 201 194,78 € |
| Année 16 | 156 552,18 € | 131 459,34 € | 3 044 642,60 € |
| Année 17 | 163 255,40 € | 124 756,12 € | 2 881 387,20 € |
| Année 18 | 170 245,68 € | 117 765,84 € | 2 711 141,52 € |
| Année 19 | 177 535,25 € | 110 476,27 € | 2 533 606,27 € |
| Année 20 | 185 136,97 € | 102 874,55 € | 2 348 469,30 € |
| Année 21 | 193 064,16 € | 94 947,36 € | 2 155 405,14 € |
| Année 22 | 201 330,78 € | 86 680,74 € | 1 954 074,36 € |
| Année 23 | 209 951,37 € | 78 060,15 € | 1 744 122,99 € |
| Année 24 | 218 941,07 € | 69 070,45 € | 1 525 181,92 € |
| Année 25 | 228 315,69 € | 59 695,83 € | 1 296 866,23 € |
| Année 26 | 238 091,68 € | 49 919,84 € | 1 058 774,55 € |
| Année 27 | 248 286,32 € | 39 725,20 € | 810 488,23 € |
| Année 28 | 258 917,46 € | 29 094,06 € | 551 570,77 € |
| Année 29 | 270 003,77 € | 18 007,75 € | 281 567,00 € |
| Année 30 | 281 567,00 € | 6 446,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 908 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 574 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 490 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.