Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 920,48 € | 28 920,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 638 € / mois | 82 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 640 € | 5 300 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 700 € | 5 030 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 267,39 € | 177 778,37 € | 4 738 732,61 € |
| Année 2 | 175 602,59 € | 171 443,17 € | 4 563 130,02 € |
| Année 3 | 182 174,87 € | 164 870,89 € | 4 380 955,15 € |
| Année 4 | 188 993,15 € | 158 052,61 € | 4 191 962,00 € |
| Année 5 | 196 066,61 € | 150 979,15 € | 3 995 895,39 € |
| Année 6 | 203 404,79 € | 143 640,97 € | 3 792 490,60 € |
| Année 7 | 211 017,65 € | 136 028,11 € | 3 581 472,95 € |
| Année 8 | 218 915,43 € | 128 130,33 € | 3 362 557,52 € |
| Année 9 | 227 108,79 € | 119 936,97 € | 3 135 448,73 € |
| Année 10 | 235 608,82 € | 111 436,94 € | 2 899 839,91 € |
| Année 11 | 244 426,97 € | 102 618,79 € | 2 655 412,94 € |
| Année 12 | 253 575,16 € | 93 470,60 € | 2 401 837,78 € |
| Année 13 | 263 065,75 € | 83 980,01 € | 2 138 772,03 € |
| Année 14 | 272 911,53 € | 74 134,23 € | 1 865 860,50 € |
| Année 15 | 283 125,82 € | 63 919,94 € | 1 582 734,68 € |
| Année 16 | 293 722,38 € | 53 323,38 € | 1 289 012,30 € |
| Année 17 | 304 715,56 € | 42 330,20 € | 984 296,74 € |
| Année 18 | 316 120,17 € | 30 925,59 € | 668 176,57 € |
| Année 19 | 327 951,64 € | 19 094,12 € | 340 224,93 € |
| Année 20 | 340 224,93 € | 6 819,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 908 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 630 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.