Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 808 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 331,23 € | 28 331,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 852 € / mois | 80 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 640 € | 5 192 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 200 € | 4 928 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 818,61 € | 174 156,15 € | 4 642 181,39 € |
| Année 2 | 172 024,71 € | 167 950,05 € | 4 470 156,68 € |
| Année 3 | 178 463,09 € | 161 511,67 € | 4 291 693,59 € |
| Année 4 | 185 142,45 € | 154 832,31 € | 4 106 551,14 € |
| Année 5 | 192 071,81 € | 147 902,95 € | 3 914 479,33 € |
| Année 6 | 199 260,48 € | 140 714,28 € | 3 715 218,85 € |
| Année 7 | 206 718,22 € | 133 256,54 € | 3 508 500,63 € |
| Année 8 | 214 455,10 € | 125 519,66 € | 3 294 045,53 € |
| Année 9 | 222 481,53 € | 117 493,23 € | 3 071 564,00 € |
| Année 10 | 230 808,35 € | 109 166,41 € | 2 840 755,65 € |
| Année 11 | 239 446,84 € | 100 527,92 € | 2 601 308,81 € |
| Année 12 | 248 408,61 € | 91 566,15 € | 2 352 900,20 € |
| Année 13 | 257 705,82 € | 82 268,94 € | 2 095 194,38 € |
| Année 14 | 267 351,02 € | 72 623,74 € | 1 827 843,36 € |
| Année 15 | 277 357,19 € | 62 617,57 € | 1 550 486,17 € |
| Année 16 | 287 737,84 € | 52 236,92 € | 1 262 748,33 € |
| Année 17 | 298 507,05 € | 41 467,71 € | 964 241,28 € |
| Année 18 | 309 679,28 € | 30 295,48 € | 654 562,00 € |
| Année 19 | 321 269,67 € | 18 705,09 € | 333 292,33 € |
| Année 20 | 333 292,33 € | 6 680,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 808 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 946 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.