Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 036,60 € | 28 036,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 959 € / mois | 80 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 640 € | 5 138 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 950 € | 4 876 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 094,16 € | 172 345,04 € | 4 593 905,84 € |
| Année 2 | 170 235,71 € | 166 203,49 € | 4 423 670,13 € |
| Année 3 | 176 607,17 € | 159 832,03 € | 4 247 062,96 € |
| Année 4 | 183 217,04 € | 153 222,16 € | 4 063 845,92 € |
| Année 5 | 190 074,33 € | 146 364,87 € | 3 873 771,59 € |
| Année 6 | 197 188,24 € | 139 250,96 € | 3 676 583,35 € |
| Année 7 | 204 568,42 € | 131 870,78 € | 3 472 014,93 € |
| Année 8 | 212 224,84 € | 124 214,36 € | 3 259 790,09 € |
| Année 9 | 220 167,77 € | 116 271,43 € | 3 039 622,32 € |
| Année 10 | 228 408,01 € | 108 031,19 € | 2 811 214,31 € |
| Année 11 | 236 956,65 € | 99 482,55 € | 2 574 257,66 € |
| Année 12 | 245 825,27 € | 90 613,93 € | 2 328 432,39 € |
| Année 13 | 255 025,78 € | 81 413,42 € | 2 073 406,61 € |
| Année 14 | 264 570,65 € | 71 868,55 € | 1 808 835,96 € |
| Année 15 | 274 472,76 € | 61 966,44 € | 1 534 363,20 € |
| Année 16 | 284 745,50 € | 51 693,70 € | 1 249 617,70 € |
| Année 17 | 295 402,69 € | 41 036,51 € | 954 215,01 € |
| Année 18 | 306 458,73 € | 29 980,47 € | 647 756,28 € |
| Année 19 | 317 928,58 € | 18 510,62 € | 329 827,70 € |
| Année 20 | 329 827,70 € | 6 611,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 758 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 096 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.