Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 267,44 € | 23 267,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 507 € / mois | 66 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 640 € | 5 138 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 950 € | 4 876 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 919,19 € | 198 290,09 € | 4 677 080,81 € |
| Année 2 | 84 383,97 € | 194 825,31 € | 4 592 696,84 € |
| Année 3 | 87 997,13 € | 191 212,15 € | 4 504 699,71 € |
| Année 4 | 91 765,01 € | 187 444,27 € | 4 412 934,70 € |
| Année 5 | 95 694,21 € | 183 515,07 € | 4 317 240,49 € |
| Année 6 | 99 791,63 € | 179 417,65 € | 4 217 448,86 € |
| Année 7 | 104 064,52 € | 175 144,76 € | 4 113 384,34 € |
| Année 8 | 108 520,33 € | 170 688,95 € | 4 004 864,01 € |
| Année 9 | 113 166,97 € | 166 042,31 € | 3 891 697,04 € |
| Année 10 | 118 012,54 € | 161 196,74 € | 3 773 684,50 € |
| Année 11 | 123 065,61 € | 156 143,67 € | 3 650 618,89 € |
| Année 12 | 128 335,02 € | 150 874,26 € | 3 522 283,87 € |
| Année 13 | 133 830,06 € | 145 379,22 € | 3 388 453,81 € |
| Année 14 | 139 560,41 € | 139 648,87 € | 3 248 893,40 € |
| Année 15 | 145 536,11 € | 133 673,17 € | 3 103 357,29 € |
| Année 16 | 151 767,68 € | 127 441,60 € | 2 951 589,61 € |
| Année 17 | 158 266,09 € | 120 943,19 € | 2 793 323,52 € |
| Année 18 | 165 042,73 € | 114 166,55 € | 2 628 280,79 € |
| Année 19 | 172 109,50 € | 107 099,78 € | 2 456 171,29 € |
| Année 20 | 179 478,89 € | 99 730,39 € | 2 276 692,40 € |
| Année 21 | 187 163,83 € | 92 045,45 € | 2 089 528,57 € |
| Année 22 | 195 177,81 € | 84 031,47 € | 1 894 350,76 € |
| Année 23 | 203 534,94 € | 75 674,34 € | 1 690 815,82 € |
| Année 24 | 212 249,90 € | 66 959,38 € | 1 478 565,92 € |
| Année 25 | 221 338,03 € | 57 871,25 € | 1 257 227,89 € |
| Année 26 | 230 815,27 € | 48 394,01 € | 1 026 412,62 € |
| Année 27 | 240 698,33 € | 38 510,95 € | 785 714,29 € |
| Année 28 | 251 004,55 € | 28 204,73 € | 534 709,74 € |
| Année 29 | 261 752,06 € | 17 457,22 € | 272 957,68 € |
| Année 30 | 272 957,68 € | 6 249,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 758 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.