Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 022,93 € | 23 022,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 766 € / mois | 65 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 640 € | 5 084 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 700 € | 4 825 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 068,81 € | 196 206,35 € | 4 627 931,19 € |
| Année 2 | 83 497,21 € | 192 777,95 € | 4 544 433,98 € |
| Année 3 | 87 072,39 € | 189 202,77 € | 4 457 361,59 € |
| Année 4 | 90 800,64 € | 185 474,52 € | 4 366 560,95 € |
| Année 5 | 94 688,57 € | 181 586,59 € | 4 271 872,38 € |
| Année 6 | 98 742,94 € | 177 532,22 € | 4 173 129,44 € |
| Année 7 | 102 970,90 € | 173 304,26 € | 4 070 158,54 € |
| Année 8 | 107 379,93 € | 168 895,23 € | 3 962 778,61 € |
| Année 9 | 111 977,71 € | 164 297,45 € | 3 850 800,90 € |
| Année 10 | 116 772,37 € | 159 502,79 € | 3 734 028,53 € |
| Année 11 | 121 772,34 € | 154 502,82 € | 3 612 256,19 € |
| Année 12 | 126 986,38 € | 149 288,78 € | 3 485 269,81 € |
| Année 13 | 132 423,70 € | 143 851,46 € | 3 352 846,11 € |
| Année 14 | 138 093,81 € | 138 181,35 € | 3 214 752,30 € |
| Année 15 | 144 006,72 € | 132 268,44 € | 3 070 745,58 € |
| Année 16 | 150 172,79 € | 126 102,37 € | 2 920 572,79 € |
| Année 17 | 156 602,91 € | 119 672,25 € | 2 763 969,88 € |
| Année 18 | 163 308,32 € | 112 966,84 € | 2 600 661,56 € |
| Année 19 | 170 300,85 € | 105 974,31 € | 2 430 360,71 € |
| Année 20 | 177 592,80 € | 98 682,36 € | 2 252 767,91 € |
| Année 21 | 185 196,96 € | 91 078,20 € | 2 067 570,95 € |
| Année 22 | 193 126,70 € | 83 148,46 € | 1 874 444,25 € |
| Année 23 | 201 396,03 € | 74 879,13 € | 1 673 048,22 € |
| Année 24 | 210 019,40 € | 66 255,76 € | 1 463 028,82 € |
| Année 25 | 219 012,01 € | 57 263,15 € | 1 244 016,81 € |
| Année 26 | 228 389,66 € | 47 885,50 € | 1 015 627,15 € |
| Année 27 | 238 168,85 € | 38 106,31 € | 777 458,30 € |
| Année 28 | 248 366,78 € | 27 908,38 € | 529 091,52 € |
| Année 29 | 259 001,35 € | 17 273,81 € | 270 090,17 € |
| Année 30 | 270 090,17 € | 6 183,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 496 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.