Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 741,97 € | 27 741,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 067 € / mois | 79 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 640 € | 5 084 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 700 € | 4 825 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 369,69 € | 170 533,95 € | 4 545 630,31 € |
| Année 2 | 168 446,73 € | 164 456,91 € | 4 377 183,58 € |
| Année 3 | 174 751,20 € | 158 152,44 € | 4 202 432,38 € |
| Année 4 | 181 291,64 € | 151 612,00 € | 4 021 140,74 € |
| Année 5 | 188 076,83 € | 144 826,81 € | 3 833 063,91 € |
| Année 6 | 195 116,02 € | 137 787,62 € | 3 637 947,89 € |
| Année 7 | 202 418,63 € | 130 485,01 € | 3 435 529,26 € |
| Année 8 | 209 994,57 € | 122 909,07 € | 3 225 534,69 € |
| Année 9 | 217 854,06 € | 115 049,58 € | 3 007 680,63 € |
| Année 10 | 226 007,71 € | 106 895,93 € | 2 781 672,92 € |
| Année 11 | 234 466,51 € | 98 437,13 € | 2 547 206,41 € |
| Année 12 | 243 241,92 € | 89 661,72 € | 2 303 964,49 € |
| Année 13 | 252 345,75 € | 80 557,89 € | 2 051 618,74 € |
| Année 14 | 261 790,30 € | 71 113,34 € | 1 789 828,44 € |
| Année 15 | 271 588,35 € | 61 315,29 € | 1 518 240,09 € |
| Année 16 | 281 753,13 € | 51 150,51 € | 1 236 486,96 € |
| Année 17 | 292 298,32 € | 40 605,32 € | 944 188,64 € |
| Année 18 | 303 238,18 € | 29 665,46 € | 640 950,46 € |
| Année 19 | 314 587,53 € | 18 316,11 € | 326 362,93 € |
| Année 20 | 326 362,93 € | 6 542,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.