Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 205,30 € | 24 205,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 349 € / mois | 69 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 640 € | 5 084 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 700 € | 4 825 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 892,02 € | 174 571,58 € | 4 592 107,98 € |
| Année 2 | 120 313,45 € | 170 150,15 € | 4 471 794,53 € |
| Année 3 | 124 903,57 € | 165 560,03 € | 4 346 890,96 € |
| Année 4 | 129 668,82 € | 160 794,78 € | 4 217 222,14 € |
| Année 5 | 134 615,84 € | 155 847,76 € | 4 082 606,30 € |
| Année 6 | 139 751,61 € | 150 711,99 € | 3 942 854,69 € |
| Année 7 | 145 083,33 € | 145 380,27 € | 3 797 771,36 € |
| Année 8 | 150 618,42 € | 139 845,18 € | 3 647 152,94 € |
| Année 9 | 156 364,72 € | 134 098,88 € | 3 490 788,22 € |
| Année 10 | 162 330,23 € | 128 133,37 € | 3 328 457,99 € |
| Année 11 | 168 523,34 € | 121 940,26 € | 3 159 934,65 € |
| Année 12 | 174 952,71 € | 115 510,89 € | 2 984 981,94 € |
| Année 13 | 181 627,40 € | 108 836,20 € | 2 803 354,54 € |
| Année 14 | 188 556,73 € | 101 906,87 € | 2 614 797,81 € |
| Année 15 | 195 750,40 € | 94 713,20 € | 2 419 047,41 € |
| Année 16 | 203 218,52 € | 87 245,08 € | 2 215 828,89 € |
| Année 17 | 210 971,58 € | 79 492,02 € | 2 004 857,31 € |
| Année 18 | 219 020,42 € | 71 443,18 € | 1 785 836,89 € |
| Année 19 | 227 376,33 € | 63 087,27 € | 1 558 460,56 € |
| Année 20 | 236 051,02 € | 54 412,58 € | 1 322 409,54 € |
| Année 21 | 245 056,68 € | 45 406,92 € | 1 077 352,86 € |
| Année 22 | 254 405,92 € | 36 057,68 € | 822 946,94 € |
| Année 23 | 264 111,82 € | 26 351,78 € | 558 835,12 € |
| Année 24 | 274 188,02 € | 16 275,58 € | 284 647,10 € |
| Année 25 | 284 647,10 € | 5 814,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 158 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 496 € pour cette enveloppe de financement.