Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 462,36 € | 24 462,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 128 € / mois | 69 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 640 € | 5 138 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 950 € | 4 876 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 122,75 € | 176 425,57 € | 4 640 877,25 € |
| Année 2 | 121 591,14 € | 171 957,18 € | 4 519 286,11 € |
| Année 3 | 126 229,99 € | 167 318,33 € | 4 393 056,12 € |
| Année 4 | 131 045,84 € | 162 502,48 € | 4 262 010,28 € |
| Année 5 | 136 045,41 € | 157 502,91 € | 4 125 964,87 € |
| Année 6 | 141 235,72 € | 152 312,60 € | 3 984 729,15 € |
| Année 7 | 146 624,05 € | 146 924,27 € | 3 838 105,10 € |
| Année 8 | 152 217,95 € | 141 330,37 € | 3 685 887,15 € |
| Année 9 | 158 025,25 € | 135 523,07 € | 3 527 861,90 € |
| Année 10 | 164 054,10 € | 129 494,22 € | 3 363 807,80 € |
| Année 11 | 170 312,99 € | 123 235,33 € | 3 193 494,81 € |
| Année 12 | 176 810,65 € | 116 737,67 € | 3 016 684,16 € |
| Année 13 | 183 556,22 € | 109 992,10 € | 2 833 127,94 € |
| Année 14 | 190 559,12 € | 102 989,20 € | 2 642 568,82 € |
| Année 15 | 197 829,19 € | 95 719,13 € | 2 444 739,63 € |
| Année 16 | 205 376,63 € | 88 171,69 € | 2 239 363,00 € |
| Année 17 | 213 212,01 € | 80 336,31 € | 2 026 150,99 € |
| Année 18 | 221 346,32 € | 72 202,00 € | 1 804 804,67 € |
| Année 19 | 229 790,98 € | 63 757,34 € | 1 575 013,69 € |
| Année 20 | 238 557,82 € | 54 990,50 € | 1 336 455,87 € |
| Année 21 | 247 659,09 € | 45 889,23 € | 1 088 796,78 € |
| Année 22 | 257 107,59 € | 36 440,73 € | 831 689,19 € |
| Année 23 | 266 916,59 € | 26 631,73 € | 564 772,60 € |
| Année 24 | 277 099,83 € | 16 448,49 € | 287 672,77 € |
| Année 25 | 287 672,77 € | 5 876,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 758 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 892 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 950 € (2,5%).