Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 841,93 € | 33 841,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 551 € / mois | 96 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 640 € | 5 084 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 700 € | 4 825 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 493,70 € | 164 609,46 € | 4 466 506,30 € |
| Année 2 | 250 282,45 € | 155 820,71 € | 4 216 223,85 € |
| Année 3 | 259 391,08 € | 146 712,08 € | 3 956 832,77 € |
| Année 4 | 268 831,13 € | 137 272,03 € | 3 688 001,64 € |
| Année 5 | 278 614,80 € | 127 488,36 € | 3 409 386,84 € |
| Année 6 | 288 754,51 € | 117 348,65 € | 3 120 632,33 € |
| Année 7 | 299 263,24 € | 106 839,92 € | 2 821 369,09 € |
| Année 8 | 310 154,44 € | 95 948,72 € | 2 511 214,65 € |
| Année 9 | 321 441,97 € | 84 661,19 € | 2 189 772,68 € |
| Année 10 | 333 140,30 € | 72 962,86 € | 1 856 632,38 € |
| Année 11 | 345 264,36 € | 60 838,80 € | 1 511 368,02 € |
| Année 12 | 357 829,70 € | 48 273,46 € | 1 153 538,32 € |
| Année 13 | 370 852,29 € | 35 250,87 € | 782 686,03 € |
| Année 14 | 384 348,82 € | 21 754,34 € | 398 337,21 € |
| Année 15 | 398 337,21 € | 7 766,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 708 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 496 € pour cette enveloppe de financement.