Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 152,72 € | 27 152,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 281 € / mois | 77 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 640 € | 4 976 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 200 € | 4 723 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 920,92 € | 166 911,72 € | 4 449 079,08 € |
| Année 2 | 164 868,86 € | 160 963,78 € | 4 284 210,22 € |
| Année 3 | 171 039,43 € | 154 793,21 € | 4 113 170,79 € |
| Année 4 | 177 440,94 € | 148 391,70 € | 3 935 729,85 € |
| Année 5 | 184 082,03 € | 141 750,61 € | 3 751 647,82 € |
| Année 6 | 190 971,70 € | 134 860,94 € | 3 560 676,12 € |
| Année 7 | 198 119,21 € | 127 713,43 € | 3 362 556,91 € |
| Année 8 | 205 534,22 € | 120 298,42 € | 3 157 022,69 € |
| Année 9 | 213 226,76 € | 112 605,88 € | 2 943 795,93 € |
| Année 10 | 221 207,23 € | 104 625,41 € | 2 722 588,70 € |
| Année 11 | 229 486,36 € | 96 346,28 € | 2 493 102,34 € |
| Année 12 | 238 075,37 € | 87 757,27 € | 2 255 026,97 € |
| Année 13 | 246 985,84 € | 78 846,80 € | 2 008 041,13 € |
| Année 14 | 256 229,79 € | 69 602,85 € | 1 751 811,34 € |
| Année 15 | 265 819,73 € | 60 012,91 € | 1 485 991,61 € |
| Année 16 | 275 768,58 € | 50 064,06 € | 1 210 223,03 € |
| Année 17 | 286 089,78 € | 39 742,86 € | 924 133,25 € |
| Année 18 | 296 797,30 € | 29 035,34 € | 627 335,95 € |
| Année 19 | 307 905,55 € | 17 927,09 € | 319 430,40 € |
| Année 20 | 319 430,40 € | 6 403,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 608 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.