Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 447,35 € | 27 447,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 174 € / mois | 78 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 640 € | 5 030 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 450 € | 4 774 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 645,37 € | 168 722,83 € | 4 497 354,63 € |
| Année 2 | 166 657,86 € | 162 710,34 € | 4 330 696,77 € |
| Année 3 | 172 895,38 € | 156 472,82 € | 4 157 801,39 € |
| Année 4 | 179 366,35 € | 150 001,85 € | 3 978 435,04 € |
| Année 5 | 186 079,52 € | 143 288,68 € | 3 792 355,52 € |
| Année 6 | 193 043,94 € | 136 324,26 € | 3 599 311,58 € |
| Année 7 | 200 268,99 € | 129 099,21 € | 3 399 042,59 € |
| Année 8 | 207 764,50 € | 121 603,70 € | 3 191 278,09 € |
| Année 9 | 215 540,49 € | 113 827,71 € | 2 975 737,60 € |
| Année 10 | 223 607,54 € | 105 760,66 € | 2 752 130,06 € |
| Année 11 | 231 976,51 € | 97 391,69 € | 2 520 153,55 € |
| Année 12 | 240 658,74 € | 88 709,46 € | 2 279 494,81 € |
| Année 13 | 249 665,88 € | 79 702,32 € | 2 029 828,93 € |
| Année 14 | 259 010,15 € | 70 358,05 € | 1 770 818,78 € |
| Année 15 | 268 704,16 € | 60 664,04 € | 1 502 114,62 € |
| Année 16 | 278 760,97 € | 50 607,23 € | 1 223 353,65 € |
| Année 17 | 289 194,16 € | 40 174,04 € | 934 159,49 € |
| Année 18 | 300 017,87 € | 29 350,33 € | 634 141,62 € |
| Année 19 | 311 246,66 € | 18 121,54 € | 322 894,96 € |
| Année 20 | 322 894,96 € | 6 472,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 658 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.