Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 778,42 € | 22 778,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 026 € / mois | 65 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 640 € | 5 030 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 450 € | 4 774 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 218,44 € | 194 122,60 € | 4 578 781,56 € |
| Année 2 | 82 610,44 € | 190 730,60 € | 4 496 171,12 € |
| Année 3 | 86 147,65 € | 187 193,39 € | 4 410 023,47 € |
| Année 4 | 89 836,32 € | 183 504,72 € | 4 320 187,15 € |
| Année 5 | 93 682,92 € | 179 658,12 € | 4 226 504,23 € |
| Année 6 | 97 694,25 € | 175 646,79 € | 4 128 809,98 € |
| Année 7 | 101 877,31 € | 171 463,73 € | 4 026 932,67 € |
| Année 8 | 106 239,50 € | 167 101,54 € | 3 920 693,17 € |
| Année 9 | 110 788,47 € | 162 552,57 € | 3 809 904,70 € |
| Année 10 | 115 532,21 € | 157 808,83 € | 3 694 372,49 € |
| Année 11 | 120 479,05 € | 152 861,99 € | 3 573 893,44 € |
| Année 12 | 125 637,73 € | 147 703,31 € | 3 448 255,71 € |
| Année 13 | 131 017,30 € | 142 323,74 € | 3 317 238,41 € |
| Année 14 | 136 627,19 € | 136 713,85 € | 3 180 611,22 € |
| Année 15 | 142 477,30 € | 130 863,74 € | 3 038 133,92 € |
| Année 16 | 148 577,89 € | 124 763,15 € | 2 889 556,03 € |
| Année 17 | 154 939,70 € | 118 401,34 € | 2 734 616,33 € |
| Année 18 | 161 573,91 € | 111 767,13 € | 2 573 042,42 € |
| Année 19 | 168 492,18 € | 104 848,86 € | 2 404 550,24 € |
| Année 20 | 175 706,67 € | 97 634,37 € | 2 228 843,57 € |
| Année 21 | 183 230,09 € | 90 110,95 € | 2 045 613,48 € |
| Année 22 | 191 075,63 € | 82 265,41 € | 1 854 537,85 € |
| Année 23 | 199 257,11 € | 74 083,93 € | 1 655 280,74 € |
| Année 24 | 207 788,89 € | 65 552,15 € | 1 447 491,85 € |
| Année 25 | 216 686,01 € | 56 655,03 € | 1 230 805,84 € |
| Année 26 | 225 964,09 € | 47 376,95 € | 1 004 841,75 € |
| Année 27 | 235 639,40 € | 37 701,64 € | 769 202,35 € |
| Année 28 | 245 729,02 € | 27 612,02 € | 523 473,33 € |
| Année 29 | 256 250,64 € | 17 090,40 € | 267 222,69 € |
| Année 30 | 267 222,69 € | 6 118,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 658 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.